istio.com
Главная / Кредиты / Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка

Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка

Поскольку многие операции по переводу денег из одного банка в другой являются платными, стоит заранее узнать их стоимость, чтобы выбирать наименее затратный способ оплаты кредита по карте.

На самом деле, кредитовые карты должны использовать те люди, которые постоянно ходят по супермаркетам. Например, в век развития технологий, бумажные купюры, уже не так сильно требуются.

Способы погашения задолженности по кредитке Сбербанка

Пополнять карту Сбербанка для погашения образовавшейся задолженности можно различными способами:

  • В операционной кассе в одном из отделений банка.
  • Через банкоматы Сбербанка, которые в большом количестве есть во многих населенных пунктах.
  • Через банкоматы других финансовых организаций, при этом взимается комиссия тем банком,
  • устройством которого воспользовался клиент.
  • Перечислением денежных средств с дебетовых карт Сбербанка.
  • Переводом с карт других банков, а также с расчетных счетов.При этом оплачивается комиссия по тарифам банка, откуда перечисляются средства.

Поскольку многие операции по переводу денег из одного банка в другой являются платными, стоит заранее узнать их стоимость, чтобы выбирать наименее затратный способ оплаты кредита по карте.

Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка

На самом деле, кредитовые карты должны использовать те люди, которые постоянно ходят по супермаркетам. Например, в век развития технологий, бумажные купюры, уже не так сильно требуются. Пришёл в магазин, купил товар и оплатил картой. С одной стороны довольно быстро и удобно. Но это, к сожалению, подходит не для всех людей. Сейчас рассмотрим, почему.

Первым делом, хотелось бы выделить несколько полезных советов, которые помогут Вам не переплачивать большие проценты по кредиту. По условиям договора, не должно происходить снятие наличных с кредитной карты сбербанка.   Иначе, будете платить в два раза больше обычного. Гасите кредит большими суммами денег. Не стоит рассчитывать на маленькую сумму финансовых средств, поскольку он погасит только отдельную ссуду, но не весь кредит.

Кредитная карта подойдёт тем пользователям, которые имеют постоянную работу или пенсионные отчисления. В худшем случае, Сбербанк Вам просто её не выдаст

Это важно знать при заказе карты

Периоды льгот, данной карты  действуют по безналичному расчёту. Если Вы снимете средства через банкомат, то существует вероятность, остаться навсегда без этой поддержки.

Не забывайте погасить кредит вовремя. Это следует сделать до окончания основного срока платежа. Иначе, Вас ожидают выплаты больших процентов по кредиту. Вот так можно применять кредитные карты. В дальнейшем, Вы сами решите, нужно ли Вам это или нет.

Правила начисления процентов по кредитной карте в Сбербанке России

  1. Проценты на возникшую сумму кредитной задолженности начисляются каждый календарный день, начиная с того дня, который следует за днем возникновения задолженности;
  2. Банк прекращает начислять проценты начиная с дня, который следует за днем полного погашения задолженности по кредиту. Таким образом, если на кредитной карте отсутствует кредитная задолженность, проценты в таком случае не начисляются.
  3. На кредитную задолженность проценты начисляются в размере годовой процентной ставки. Размер ставки указан в тарифах к договору, который вы заключили с банком.
  4. Проценты не начисляются банком в случае, если вы пользуетесь кредитом в пределах срока льготного периода кредитования. На сегодняшний день в Сбербанке льготный период по кредитным картам установлен в размере 50 календарных дней.
  5. Льготный период распространяется только на операции, которые были проведены по кредитной карте в счет оплаты товаров и услуг через торговые терминалы В случае проведения операций по снятию наличных денег с кредитной карты через банкомат или кассу банка льготный период не возникает и проценты начисляются со следующего дня от дня возникновения задолженности (смотри п.1).

Дополнительную информацию о начислении процентов по кредитной карте можно получить ниже в статье.

Как правильно погашать задолженность по кредитным средствам

У владельцев пластиковых карт от Сбербанка существует не только возможность осуществлять покупки в пределах доступного лимита. Можно привязать собственную карту к электронным кошелькам в интернете и настроить автоматическое пополнение баланса на счетах. Также есть возможность участвовать в разнообразных акционных программах, получать бонусы, которые впоследствии также можно реализовывать на приобретение товара.

Кредитная карта MasterCard Gold

Ставка

от 17,9% до 27,9%

Сумма

До 600 000 рублей

Льготный период

50 дней

Для того чтобы производить покупки, обязательно нужно знать возможные варианты возобновления кредитного лимита на банковской карте

При желании беспроцентного пользования важно вписываться в льготный период, предоставляемый кредитором. Для этого нужно всегда четко знать при покупке товара, сколько осталось дней для погашения задолженности без начисления процентов

Варианты возобновления кредитного лимита на карте:

  • наличными через кассу в любом отделении Сбербанка;
  • через терминалы самообслуживания, банкоматы (наличными);
  • безналичным переводом средств с электронных кошельков или счетов других финансовых организаций;
  • посредством мобильного приложения «Сбербанк онлайн», установленного на смартфон.

Как правильно определить дату окончания льготного периода

Контроль за датой окончания льготного периода дает Вам возможность сэкономить на процентах, если задолженность возникла за безналичную оплату товаров или услуг и Вы смогли погасить ее до конечной даты льготного периода.

Как мы можем видеть, что размер льготного периода состоит из двух частей:

  1. Количество дней отчетного периода, которое рассчитывается от дня следующего за днем возникновения задолженности до даты формирования отчета по кредитной карте за отчетный период;
  2. Периода погашения, который составляет ровно 20 календарных дней от даты отчета по КК за отчетный период.

Следует помнить, что дата формирования отчета по КК за отчетный период у каждого держателя карты своя, она указывается на ПИН-конверте с паролем от карты. Таким образом, фактический льготный период рассчитывается с даты совершения покупки до этой даты и плюс 20 дней периода погашения.

Условия оформления кредитной карты Сбербанка с льготным периодом на 50 дней

Подобно любому другому кредитному учреждению, Сбербанк имеет свою линейку заемных продуктов, в число которых входят и кредитные карты. Этот способ получить деньги в долг предполагает начисление более высоких процентов, чем по потребительским кредитам.

Однако существует небольшая хитрость, которая позволяет клиенту банка пользоваться заемными средствами и не платить за них.

Это так называемый льготный период. У многих банков он составляет 50 дней и Сбербанк не исключение.

Оплата покупок в течение этого периода с последующим своевременным занесением денег на счет кредитки превращает карту в беспроцентную на срок до 50 дней.

Для получения кредитной карты от крупнейшего российского банка необходимо соответствовать ряду требований.

К ним относятся:

  1. Возраст.Как и большинство банков, Сберегательный выдает кредитки только тем, кто относится к трудоспособной возрастной группе.Минимальным порогом считается 21 год.Верхняя граница – 65 лет, то есть стать обладателем карты может и пенсионер.
  2. Наличие дохода, который может быть официально подтвержден.В качестве подтверждающего документа необходимо предоставить справку с места нынешней работы по форме НДФЛ-2.Однако наличие этого документа необязательно, если работодатель заемщика выплачивает заработную плату через Сбербанк.Пенсионерам, которые получают пенсию не через это финансовое учреждение, требуется предоставить выписку из Пенсионного фонда.
  3. Стаж работы на нынешнем месте должен составлять как минимум полгода, при этом имеет значение и общий трудовой стаж, требование к которому составляет от 1 года.Исключение – заемщики до 30 лет, подающие заявление на выдачу Молодежной карты.В этом случае стаж может быть всего полгода или отсутствовать вовсе, если это студент.

При соблюдении всех условий можно обращаться в отделение Сбербанка. Однако следует заметить, что получение кредитки вовсе не является гарантированным.

Банк рассматривает каждый случай в индивидуальном порядке, в том числе и с учетом имеющейся кредитной истории, и может отказать, если посчитает потенциального заемщика неблагонадежным.

Плюсы и минусы кредитки от Сбербанка

Условия пользования картами Сбербанка не сильно отличаются от тех, что установлены другими финансовыми учреждениями. Но все же этот заемный продукт обладает рядом положительных и отрицательных черт, в сравнении с аналогами от других банков.

К плюсам можно отнести:

  1. Огромная сеть отделений и банкоматов дает возможность получить кредитку практически в любом населенном пункте, а также с легкостью пополнять ее.
  2. Достаточно высокий кредитный лимит, предоставляемый по картам (до 600 тысяч рублей по всем видам, кроме карты Momentum).
  3. Смс-информирование по операциям с кредиткой является бесплатным.
  4. Расплачиваясь за покупки, обладатель карты получает бонусы для оплаты других покупок в будущем (программа «Спасибо»).
  5. Стать обладателем этого заемного продукта могут и неработающие пенсионеры, хотя лимит в этом случае будет весьма ограниченным.
  6. Заемщику не обязательно быть прописанным в регионе выдачи карты.

Если же говорить о недостатках, присущих кредиткам от Сбербанка, то к ним можно отнести:

  1. Не слишком высокий уровень бонусных вознаграждений по сравнению с предложениями от других банков.
  2. Если снимать наличные деньги с помощью других банков (через сторонние банкоматы или в отделениях), комиссия достаточно высока (4%).
  3. Проценты за пользование предоставленными заемными средствами также не самые маленькие и превышают предложения многих банков.
  4. Дополнительные карты, прикрепленные к основной, не выпускаются.
  5. Если по какой-то причине на кредитку оказались внесены собственные денежные средства, то есть доступная сумма превышает кредитный лимит, за снятие их все равно придется платить по тарифам банка, как за снятие заемных средств.
  6. При перечислении средств с кредитки на счет другого клиента Сбербанка взимается комиссия, если тот обслуживается в отделении другого региона.То есть даже за перевод средств внутри банка может быть взят определенный процент.
  7. Снятие наличности не входит в условия предоставления беспроцентного периода, то есть за эти средства придется платить.Впрочем, этот минус присущ кредиткам практически любого банка.

Кредитные карты Сбербанка на 50 дней без процентов

Разумеется, любой заемщик хочет платить как можно меньше за предоставляемые кредитные средства, в идеале – и вовсе ничего. К сожалению, кредитных карт, проценты по которым не начисляются вообще на весь срок их действия, не существует.

Тем не менее, кредитными картами без процентов часто называют те, которые имеют льготный период. Его наличие является одним из главных критериев выбора этого заемного инструмента.

В Сбербанке пошли по традиционному пути – все кредитные карты, выпускаемые им, имеют льготный период до 50 дней. Таким образом, при оформлении этого заемного инструмента клиент получает кредитную карту на 50 дней без процентов.

Правильно используя ее, заемщик может тратить кредитные средства и при этом не платить ни копейки за них. При этом, если карта выдана в рамках специального предложения, ее владелец может быть освобожден и от ежегодной оплаты за обслуживание в банке.Сбербанк выпускает несколько разновидностей кредиток без процентов на 50 дней:

  1. Универсальные Visa или MasterCard.
  2. Карты, участвующие в партнерской программе.Здесь существует два варианта.Первый – совместная программа с «Аэрофлотом», дающая возможность получать за каждую покупку мили, которые, при накоплении определенного числа, можно поменять на полет посредством этой авиакомпании.Второй – благотворительная компания «Подари жизнь», в рамках которой при совершении любой покупки часть потраченных средств идет в помощь детям, страдающим от тяжелых заболеваний.
  3. Молодежные карты, предназначенные для тех, кто только начал трудовую деятельность.Выдаются они молодым людям до достижения ими 30 лет.При этом получить такой кредитный продукт может и студент при наличии выплачиваемой стипендии.
  4. Неименная карта Momentum, которая отличается меньшей степенью защиты от несанкционированного доступа, зато выдается в тот же день, когда было подано заявление.При этом по ней отсутствует оплата за годовое обслуживание.Однако и кредитный лимит по такой карте составляет всего 120 тысяч. Получить ее можно только в рамках спецпредложения от Сбербанка.

Также универсальные и партнерские карты могут делиться на:

  • стандартные;
  • золотые.

Последние обладают рядом преимуществ в виде приоритетности обслуживания их обладателей, возможностью снятия большей суммы в экстренной ситуации, круглосуточной поддержки. Однако при этом стоимость их обслуживания выше.

Стандартная годовая плата в рублях за пользование картами разных типов представлена в таблице.

Тип карты Visa / MasterCard Аэрофлот Подари жизнь Momentum Молодежная
Стандартная 750 900 900 750
Золотая 3000 3500 350 не выпускается не выпускается

Также стоит отметить, что все карты можно разделить на две категории по условиям обслуживания:

  1. Со стандартными условиями, общими для всех. В этом случае годовое обслуживание составляет сумму, указанную в таблице выше, а процент за использование заемных средств, равен 33,9%.
  2. С индивидуальными условиями.Такой вариант предлагается тем, кто уже является клиентом Сбербанка.В таком случае процентная ставка составляет 25,9%, а плата за обслуживание может и не взиматься вовсе.

Что касается предоставляемого кредитного лимита, он в каждом случае выделяется индивидуально. К сожалению, в 2016 году продолжается тенденция его уменьшения в связи с не самым хорошим экономическим положением в стране.

Где скрывается проблема

Основная проблема кредиток кроется в их преимуществах, а именно – в возможности купить сейчас, а заплатить позже. Сегодня займы и бесконечные траты, а завтра увольнение, задержка зарплаты или необходимость срочно потратиться на жизненно важную вещь. В итоге платеж просрочивается, льготный период заканчивается, и открываются все «прелести» кредитной карты. Что же ждет неподготовленного заемщика?

Уже на следующий день банк потребует всю использованную сумму вместе с начисленными процентами. Размер долга будет впечатляющим – сразу за 51 день да еще под высокую ставку в 23,9-27,9%. Не вернуть потраченные деньги выйдет еще дороже – при зафиксированной просрочке тариф возрастает до 36%, которыми обрастает не только «тело» долга, но и уже прибавленные проценты.

Дальше наступит время обязательного ежемесячного платежа, который составит 5% от потраченных впредь денег. Если вовремя не пополнить счет на необходимую сумму, Сбербанк сверху начислит неустойку. Ее размер варьируется от типа и категории карты, но в среднем устанавливается в пределах 0,5% в день.

Есть и третий нюанс – очередность погашения основного долга. При возвращении денег в банк сначала деньги списываются за начисленную неустойку, следующим вычитаются проценты, и только последним учитывается «тело» кредита. Все описанные «махинации» не являются секретными и незаконными, напротив, ФКУ все подробно прописывает в договоре, предупреждая держателя кредитки обо всех возможных последствиях. И никто не виноват, что окрыленный получением пластика заемщик не изучает подписываемые документы.

В этом и есть главная опасность в использовании кредитной карты – несерьезное отношение к ней. Хочется думать только о хорошем, но жизнь показывает, что нередко случаются чрезвычайные ситуации, затрудняющие своевременное погашение займа. Представьте, что даже с шестимесячной просрочкой придется вернуть потраченное плюс начисленные проценты, и взятые у банка 4000 рублей дополнить еще такой же суммой, но из своего кармана. Получается, что кредитка выдается под 200% годовых, в разы дороже ипотеки или потребительской ссуды. И выбраться из долговой ямы очень непросто.

Пластиковые карты Сбербанка России, какие карты бывают

Здравствуйте друзья! Пластиковые карты Сбербанка России, это наилучший инструмент для тех людей, которые зарабатывают через Интернет. С помощью них можно получать заработанные финансы в системе банкомата или в отделении ближайшего банка.

Заказать их может любой человек. Естественно если возраст человека достиг совершеннолетия. Вы идёте в банк, с паспортом, пишите заявление, и отправляете, необходимые документы. После чего, Вам выдадут карту обслуживающий персонал в банке. В нашей стране, существует два вида самых известных пластиковых карточек:

  • классическая карта банка Visa Classic;
  • овердрафтная карта Visa;
  •  карта Золотая Visa .
  • платёжная система Master Card.

Итак, прежде чем Вы узнаете, как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка, изучите внимательно небольшой обзор банковских карт, которыми как известно, пользуются почти все люди.

Карта Сбербанка Visa

Данный вид карты, является стандартным стилем и используется большим спросом среди клиентов Сбербанка. За один год обслуживания клиенты банка платят существенную сумму денег. Цена за обслуживание  стоит 750 рублей за год. Такую карту очень часто заказывают многие пользователи.

Так же нужно рассказать о нескольких основных возможностей этой карты:

  • можно использовать разную валюту;
  • начисление зарплаты;
  • эффективная защищённость карты;
  • инструменты для перевода денег различными способами.

Это ещё не все возможности, которые возможно использовать. Здесь перечислены только те варианты, которые чаще всего необходимы пользователям таких карт.

Карта овердрафт

На блоге был опубликован материал о том, как пользоваться овердрафтной картой.  Здесь, только лишь отмечу, что карта овердрафт – это лучшая возможность, которая позволяет распоряжаться финансами Сбербанка практически без начисления дополнительного процента.

Кредитная карта Сбербанка Gold

Эту карту банка можно оформить на самом сайте или в самой организации. Оплата за услугу этой карты составляет 3000 рублей за 12 месяцев. Снимать наличными, можно 300 000 тыс. руб., не более.

Если пользоваться данной карточкой без перерыва, особенно во время приобретений товаров в магазине. В этом случае, существует вероятность получить бонусы. Они начисляются в размере 5 процентов, от стоимости всех покупок.

Карты MasterCard

Карты Master Card имеют много особенностей, о которых стоит упомянуть. Например,  с помощью неё можно использовать валюту евро. Она помогает оплачивать путешествия по Европе.

Второй немаловажной особенностью является снятие наличных без каких-либо ограничений. У этой карты существуют два вида банковских карт:

  • MasterCard Maestro;
  • MasterCard Standart;
  • Другие карты

Конечно, есть ещё и другие банковские карты. Но они как правило иностранные, и не носят особой популярности среди российских граждан. Каждый пользователь сам выбирает, какие карты ему использовать. Но, а дальше будет представлена информация, которая позволит Вам узнать, как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка.

Что делать попавшимся на удочку

Это не значит, что кредитных карт необходимо избегать всю жизнь. Нет, пользоваться кредитками порой выгодно и удобно, но подходить к ее оформлению необходимо обдуманно и ответственно. Не соглашаться на внезапно предложенный сотрудником Сбербанка пластик, надеясь перехватить где-нибудь до зарплаты, а распланировать свой бюджет и внимательно прочитать условия договора. С нестабильным доходом в кредитные игры лучше не ввязываться, а попросить финансовой поддержки у родных и друзей.

Если необдуманный поступок уже совершен и над головой и картой висит угроза серьезных денежных трудностей, нельзя сидеть, сложа руки

Первым делом долг важно уплатить как можно скорее, ведь с каждым днем растет переплата и увеличиваются проценты. Обратитесь в свой банк и попытайтесь выпросить отсрочку или подать на реструктуризацию

Шанс на одобрение заявки высок, если заемщик ушел в армию, декрет или его финансовое состояние резко ухудшилось.

Другой вариант – подать запрос на рефинансирование в сторонние банки. Данная программа позволяет перекредитовать ссуду на более выгодных условиях и вполне вероятно, что одно ФКУ из десяти согласится помочь. Необходимости разъезжать по всему городу нет: достаточно заполнить онлайн-заявки на официальных сайтах подходящих кредитных учреждений. Одним словом, необходимо действовать.

Шесть опасностей кредитки

Но все не так страшно. . В этом поможет топ-6 главных опасностей сбербанковских кредиток.

Иллюзия богатства. Имея на карте внушительный лимит, многие забывают, что это деньги банка, а не собственные накопления. Особенно, если держатель не умеет ограничивать себя в покупках и начинает расходовать все выданные средства, надеясь на «потом отдам». Как поступал герой известного фильма «Шопоголик»

Далее неизбежно возникают трудности, так как сумма займа часто равняется или превышает ежемесячный доход, и возвратить все до копейки практически нереально
Поэтому важно очень осторожно проводить операции по пластику и сравнивать свои запросы с возможностями. В идеале тратить лучше не более 25% от предоставленной ссуды, и снимать «под ноль» только в крайних и заранее обдуманных случаях
Крайняя мера – обращение в банк с просьбой сократить выделенный максимум до посильной суммы.

  1. Сложно высчитываемый грейс. При подписании договора сотрудник банка объясняет нюансы предоставления льготного периода, и все понятно. Но при дальнейшем пользовании картой заемщик нередко путает расчетный и платежный отрезок и вносит деньги не вовремя. Или вовсе забывает про отчетную дату, несмотря на отмеренные 40-60 дней. Итог один – грейс проходит, а на потраченные деньги начисляются немаленькие проценты.
  2. Обязательный контроль задолженностей. Третья опасность – это халатное отношение к небольшим долгам на «каком-то пластике». Любая случайная задолженность в пару десятков рублей может показаться несерьезной, и люди не спешат ее гасить. Но по закону она стоит на одном уровне с потребительским займом, автокредитованием или ипотекой, обрастает неустойкой и обязательно взыскивается вплоть до копейки. Еще хуже, когда, заплатив основную часть долга, заемщики забывают заблокировать кредитный счет, и он продолжает функционировать, накапливая небольшие расходы в кругленькую сумму. В привычном режиме списывается плата за обслуживание, мобильный банк, начисляются проценты, а после начинаются звонки из банка и настойчивые просьбы рассчитаться со ссудой.
  3. Моментальное отражение на кредитной истории. Упомянутое несерьезное отношение к долгу на кредитке приведет к более ощутимым и неприятным последствиям – занесению в кредитную историю факта просрочки. Это наглядно демонстрирует, как маленький пластик может испортить жизнь своему держателю на многие годы вперед. Не стоит думать, что в Бюро КИ доходит информация только о «настоящих» займах потребительского или ипотечного уровня. Напротив, львиная доля всех записей касаются кредитных карточек. Даже несколько пропущенных дней автоматически фиксируются, а серьезное нарушение долговых обязательств неизбежно усложнит кредитование в дальнейшем.
  4. Меняющиеся условия кредитования. Еще один коварный нюанс, представляющий опасность для владельца карты – то регулярно изменяющиеся условия по карте. Ошибочно считается, что обговоренные ранее сроки и ставки останутся прежними навсегда, но нередко происходит обратное. Большинство кредиток выдается с оговоркой, что банк вправе сократить грейс, перенести отчетную дату или увеличить процент, безусловно, предварительно уведомив клиента о корректировке. Однако получив смс со ссылкой на измененный договор, многие не спешат изучать информацию, а продолжают пользоваться пластиком в привычном режиме. Новость о внесенных поправках приходит позже в виде задолженностей, пени и просрочек.
  5. Возвращение убытков со своего кармана. Несмотря на то, что значащиеся на балансе карты выдаются банком, за их списание отвечает только держатель. Вся ответственность лежит только на вас, поэтому необходимо тщательно заботиться о сохранности предоставленных средств. То есть если деньги спишут мошенники, восстанавливать лимит придется своими силами, доказывая постороннее вмешательство и надеясь на справедливость. Но чаще убытки возвращаются заемщиком.

Идеальным выходом станет постоянный контроль расходов с помощью системы Сбербанк Онлайн или одноименным мобильным приложением. Здесь же можно отследить грейс, изучить актуальные условия кредитования, отключить платные услуги и исключить просрочку настройкой «Автоплатежа». Имея в виду все опасности кредитки Сбербанка, можно «подружиться» с пластиком и долго получать сплошные выгоды от его использования, не переживая о неустойке и просрочке. Главное, не спешить, контролировать и не пускать это дело на самотек.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector