Проверенные способы исправления плохой кредитной истории

Исправить кредитную историю желают многие, но далеко не каждому это удается. Хотя, это бывает иногда достаточно просто – важно только знать основные принципы, о которых я расскажу в этой статье. «Плохая» («испорченная») кредитная история значительно повышает вероятность отказа банка в выдаче потенциальному заемщику кредита или же значительно снижает допустимый предел (размер) возможного займа. Как правило, причин для того, чтобы вашу кредитную историю признали плохой, существует несколько:

  1. Во-первых, возникает она из-за периодических просрочек платежей по кредиту на срок от 5 до 35 дней (среднее по тяжести нарушение). В таком случае история уже не может быть признана нормальной и решение о выдаче займа осуществляется сотрудником индивидуальном порядке. Однако, на решение сотрудника можно будет значительно повлиять, используя методы, о которых речь пойдет ниже, поэтому исправить здесь все возможно.
  2. Иногда для того, чтобы ваша кред-ная история перестала быть нормальной, достаточно совершить просрочку всего один раз (на 5 или более дней) – но это уже наиболее «легкое» нарушение, которое банк может принять за «нормальное явление» и с большой долей вероятности одобрит вам кредит как исправному плательщику
  3. В-третьих, это, собственно, невозврат кредитных средств банку в полном объеме. Тогда этот момент может испортить вашу историю уже более серьезно. В глазах сотрудника кредитного отдела банка это нарушение наиболее весомое и в большинстве случаев клиент получает отказ сразу. Исправить этот момент будет наиболее сложно.
  4. Однако, дело может касаться не только отношений банка и заемщика. Любые судебные разбирательства, связанные с погашением иных долгов (между двумя физическими лицами), выплат алиментов, и уж тем более, заведенное уголовное дело смогут внести в вашу, казалось бы, нормальную кредитную историю немало негатива.

Как можно исправить плохую кредитную историю? Наиболее простые методы

Итак, как было сказано уже выше, банк при принятии решении, касающегося выдачи заемщику кредита руководствуются его кредитной историей. В таком случае возникает разумный вопрос – можно ли исправить плохую кредитную историю, и если да, то, как это сделать? Важно понимать, что исправление кредитной истории, выполняемое полностью до безупречного (вполне нормального) состояния невозможно. Тем не менее, улучшение кредитной истории, а вместе с ним – увеличение потенциального размера ссуды или шансов на получение заветной суммы возможно. В случае, если вы решили произвести улучшение, необходимо отметить некоторую последовательность действий, которая вполне может стать положительным моментом для ваших отношений с банком.
Часто сами банки могут пойти навстречу заемщикам: мы же знаем, что банку выгодно выдать средства в долг, получая неплохие проценты от этой деятельности.

  • В первом случае речь пойдет о тех клиентах, которые, допуская ранее ситуации, связанные с нарушением срока выплаты кредитов, предоставляют сотруднику банка веские доказательства, указывающие на то, что в будущем такой ситуации не произойдет, поскольку клиент пересмотрел свое отношение к выплатам займа и стал более ответственным. Лучшее доказательство в такой ситуации – это документы (например, в форме выписок), указывающие на то, что вы оплачивали многие счета в оговоренные сроки. При этом, особенно хорошо, если данные выписки будут доказывать своевременные взносы в течение значительного периода времени. В качестве примера можно привести квитанции по оплате коммунальных платежей , электричества, телевидения, Интернета, связи и т.д. В сочетании с высокими доходами клиента (справки с места работы), данный способ должен сделать сотрудника банка более лояльным по отношению к вам. Данному способу будет близок вариант с документами, удостоверяющими использование кредитной карты, по которой не было совершено просрочек платежа.
  • Второй вариант восстановление кредитной истории заключается в том, чтобы собрать доказательства по поводу того, что вы не имели возможности оплачивать платежи по кредиту в срок в результате обстоятельств, на которые не могли повлиять. В качестве примера можно назвать болезнь и соответственно предоставление справки с медицинского учреждения. Еще один вариант, который также придаст вам преимущество при получении кредита – это задержка заработной платы на месте работы. Также можно отметить и другие варианты, какие именно – не суть важно, главное – доказать, что просроченные платежи всего лишь стечение обстоятельств, на которые вы не могли повлиять.
  • Положительным моментом для решения о предоставлении займа могут быть и в том случае, когда у потенциального заемщика открыт депозитный счет в банке. Он будет выступать в качества доказательства того, что заемщик стал ответственным и бережливым. Внимание сотрудника кредитного отдела следует обратить на срок вклада – чем большее время назад был открыт вклад, тем лучше.

Конечно, не стоит думать, что приведенные выше рекомендации являются универсальными и действуют в каждом из случаев клиентов банков. На практике все решается в индивидуальном порядке. Это важно понимать. При этом от клиента банка, которому все-таки выдали кредит, потребуется четко соблюдать все требования и условия, указанные в подписываемом договоре, в частности, осуществлять оплаты своевременно. Благодаря тому, что заемщик не будет нарушать обязательств, в будущем в кредитной истории положительных фактов будет больше, чем отрицательных.  В противном случае вышеуказанные методы второй раз уже не сработают.

Проверяем свою историю в БКИ

В некоторых случаях плохая кредитная история – это не результат нарушений кредитного соглашения заемщиком, а ошибка. Это может возникнуть в том случае, когда, например, работник банка допустил неточность или ошибку, когда передавал данные, касающиеся конкретного клиента, в бюро кредитных историй. Чтобы избежать подобной неприятности, рекомендуется тем гражданам, которые обращаются к оформлению кредитов, выполнить проверку своей истории. Согласно соответствующему закону России, каждый гражданин имеет право получить доступ к своей кредитной истории. Храниться она в специализированных учреждениях, называемых Бюро Кредитных Историй (сокращенно, БКИ), имеющих гос. лицензии (иными словами права) на осуществление деятельности данного рода, а также внесенных в особый реестр (список).

Если банк отказался в выдаче необходимой суммы, ссылаясь в этом случае на информацию из БКИ, полученной с согласия клиента, клиент вправе потребовать от банка также ознакомиться с данной информацией. Если же банк решил не предоставлять вам информацию такого рода, вы можете спокойно обращаться в отделение БКИ (как правило, они существуют во многих крупных городах) с запросом на получение вышеуказанной информации. При посещении офиса вам понадобиться паспорт, ваше личное присутствие и письменный запрос. Если вы проживаете в небольшом населенном пункте и не имеете возможности посетить офис БКИ, отправляйте нотариально заверенное заявление посредством почты (заказным письмом).

Право на бесплатный доступ предоставляется каждому гражданину РФ один раз в год (см. информацию в Федеральном законе «О кредитных историях»)! Повторное обращение к своему досье из БКИ возможно только за деньги (как правило, несколько сотен рублей от 300 до 500).

Также существует способ, позволяющий оформить запрос онлайн посредством Интернета. В таком случае вам придется посетить официальный сайт Центрального Банка России и указать необходимые данные в соответствующих строках, среди которых будут:

  • ФИО.
  • Паспортные данные.
  • Цифровой код, выданный в банке при получении последнего кредита вместе с кредитным договором. Поэтому не стоит забывать о получении данного документа, если вы собираетесь получать кредит – он вам может пригодиться в данной ситуации.

При обнаружении ошибки, необходимо обращаться в банк, который передал неправильные данные. В некоторых случаях, сотрудник, занося информацию в БКИ, мог просто перепутать кредиторов и списать негативную информацию на вас, или же он просто неверно вписал информацию о ходе погашения вами задолженности.

Другой вариант – у вас была совсем небольшая по размеру задолженность, которую вы не успели вовремя оплатить из-за своей невнимательности, а банку она показалось весьма весомым поводом для коррекции вашей кредитной истории в негативную сторону. В таком случае стоит однозначно провести переговоры с руководством банка и если банк признает вашу правоту, он исправляет историю и отправляет данную информацию в бюро. Иногда встречаются ситуации, когда заемщик уверен в наличии ошибки, а банк не признает этого. В таком варианте необходимо обращаться в суд. После этого решение будет приниматься судом.

Таким образом, важность кредитной истории для людей, которые решают оформить заем в банке, является очевидной. Именно поэтому следует своевременно погашать все задолженности по кредиту, что позволит избежать ситуации, связанной с просрочками, которые доставят неприятностей в будущем, и вам придется потратить в дальнейшем несколько больше усилий, чтобы исправить кредитную историю, признанную плохой.

Выделите орфографическую ошибку мышью и нажмите Ctrl+Enter Система Orphus
Оставить отзыв
Еще статьи по теме
Наверх