istio.com
Главная / Кредиты / Как рефинансировать кредиты под залог недвижимости

Как рефинансировать кредиты под залог недвижимости

Перекредитоваться под рефинансирование под залог квартиры или другого имущества всегда можно в кредитно-финансовой компании. К тому же у них вероятность отказов сведена к минимуму.

А стоит ли того: выгодно ли рефинансирование, важные моменты

Допустим, Вы много прочитали статей на подобную тему, проанализировали условия рефинансирования разных банков, возможно, обратились за консультацией к специалистам и, в итоге, решились рефинансироваться

Но посчитали ли Вы выгоду такой процедуру? Оформление отнимет время и силы, и даже деньги, но стоит ли игра свеч? Предлагаю еще до подписания кредитного договора обратить внимание на важные, на мой взгляд, моменты

Мой совет! Все перечисленные нюансы также будут полезны и при оформлении простых потребительских займов.

Полная стоимость кредита и процентная ставка

Процентная ставка – это то, на что любой заемщик обращает внимание в первую очередь. От ее величины зависит сумма переплаты по ссуде.

Но в рекламе и на официальных сайтах банков редко можно встретить величину эффективной процентной ставки – полной стоимости кредита. А ведь это и есть сумма переплаты. В конечную величину процентной ставки банки могут включить различные комиссии, многие из которых не имеют законного основания для начисления.

Мой совет! Делайте предварительные расчеты самостоятельно, при их несовпадении с окончательными – уточняйте, почему ставка выросла, какие платежи вошли при расчете. Оформлять рефинансирование целесообразно, если конечная ставка отличается от существующей более чем на 2-3%.

Досрочный платеж

Возможность заплатить по кредиту заранее – один из признаков выгодного предложения. Многие банки ставят мораторий на такую операцию либо насчитывают комиссии в случае досрочного погашения. Если заемщик все же отважится выплатить кредит заранее – ему это обойдется испорченной кредитной историей.

Досрочное погашение позволяет не переплачивать по кредиту лишнее, если у заемщика есть доступная сумма денег. В крупных ссудах по нецелевым кредитам под залог имущества банки без проблем разрешают досрочное полное или частичное погашение без штрафов.

Комиссии за обслуживание кредита

Наверняка, Вы сталкивались с тем, что вносите ежемесячный платеж, а его сумма почему-то немного больше (без учета комиссий в зависимости от способа платежа). Сотрудник банка объясняет это комиссией за обслуживание кредита, подобное можно встретить при выдаче займа или открытии счета (так называемая, комиссия за выдачу ссуды).

Таких комиссий может быть много, но большинство из них просто-напросто никак не подкреплены законами и даже в некоторых случаях их начисление нарушает закон РФ.

Вы можете отказаться от таких условий, но где гарантия, что кредитор не откажет Вам в рефинансировании? Можете согласиться, но переплатите по кредиту. Поэтому заранее посчитайте, будет ли выгодным рефинансирование кредита под залог с такими комиссиями, если да – оформляйте кредит, после погашения – пишите заявление в банк о возврате этих средств, последней инстанцией будет суд. Хотя маловероятно, что дело дойдет до суда.

Перекредитоваться под рефинансирование под залог квартиры или другого имущества всегда можно в кредитно-финансовой компании. К тому же у них вероятность отказов сведена к минимуму.

Видео: когда нельзя проводить рефинансирование?

Что с документами для рефинансирования

Очень важно собрать полный пакет документов. В целом, как Вы уже сами видите, оформление рефинансирования довольно тяжелый процесс (если делать это в банке, а не в кредитной компании)

Помимо стандартного набора из паспорта и подтверждающих справок, а также пакета бумаг для объекта недвижимости (свидетельство, выписки из ЕГРН, документы из БТИ и ЖЭСа) кредитору понадобится полная информация об оформленных кредитах:

  • остаток долга;
  • сведения о тарифах (ставка, сумма, валюта);
  • данные кредитного договора (номер, дата заключения, срок действия);
  • реквизиты для платежа.

Не забудьте! Понадобится акт оценки, особенно, если Вы хотите заложить другое имущество.

Нюансы и особенности услуг рефинансирования с залогом

Рефинансирование распространяется на все типы кредитования, но финансовые организации охотнее сотрудничают с заёмщиками, выплачивающими ипотеку или крупные кредиты под залог. На то есть несколько объяснений, и первое – наличие залогового имущества, которое становится обеспечением, то есть гарантией для кредитора: если заёмщик не сможет выполнять обязательства, его собственность банком будет реализована для закрытия долга.

Второе объяснение – крупные суммы: банку выгоднее браться за клиентов со значительными задолженностями, чем рефинансировать мелкие займы. Заёмщик будет совершать выплаты дольше, значит, кредитор получит больше за счёт процентов.

Рефинансирование залога собственной квартиры предоставляет заёмщику несколько возможностей:

  1. Объединить в один крупный кредит несколько мелких
    . Погашать единственную задолженность удобнее и проще, чем две, три и больше.
  2. Сократить величину совершаемых ежемесячно платежей
    , снизив долговую нагрузку. Выплаты не будут сильно ударять по карману и уменьшать бюджет.
  3. Снизить ставку процента
    , если она высокая. Несколько лет назад величина была выше по сравнению с нынешним кредитным рынком. Если вы заключали договор давно и были вынуждены согласиться на не самые выгодные условия из-за отсутствия иных предложений, то рефинансирование под залог позволит уменьшить процент на 2-5%, а иногда ещё ниже.
  4. Получить крупную сумму денег
    , которая не только перекроет имеющиеся долги, но и поможет охватить иные непредвиденные или запланированные расходы, на которые не хватает собственных средств.
  5. Изменить предмет залога
    . Если в залоге находится объект, и вам его нужно продать или совершить иные действия, на которые накладываются ограничения кредитора, выдававшего залоговый заём, то рефинансирование поможет снять обременение и заложить иное имущество.
  6. Отсрочить выполнение обязательств по договору
    и тем самым избежать начисления крупных штрафов и неустоек. Если вы не успеваете совершать регулярные платежи, рефинансирование с залогом предоставит возможность изменить график, сделать его удобнее, а также не предотвратить просрочки.

Какие требования предъявляются к клиентам

Наличие залога – не единственное требование, которое должно выполняться при оказании услуги рефинансирования. Есть прочие, предъявляемые к заёмщикам:

  • возраст от 21-го года до 65-75 лет (верхняя граница входит в сроки погашения кредита);
  • наличие гражданства и постоянной или временной регистрации;
  • стабильный заработок, который должен подтверждаться соответствующей документацией;
  • трудоустройство и стаж: не меньше 3-6 месяцев на одном последнем месте и не меньше года общего стажа;
  • хорошая кредитная история без многочисленных просрочек (это требование предъявляется не всегда).

Залог также соответствует устанавливаемым кредитором требованиям, в число которых входят:

  • нормальное состояние объекта, то есть не аварийное;
  • залог является собственностью заёмщика (в некоторых случаях созаёмщика или залогодателя);
  • объект не обременён: не арестован, не является собственностью несовершеннолетних граждан;
  • отсутствие не узаконенных нелегальных перепланировок;
  • имущество входит в список объектов, принимаемых банком в залог по условиям рефинансирования.

Важно! Перечень требований может быть иным, так что уточняйте его в финансовой организации, в которую планируете обратиться.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector