Сбербанк для самозанятых: основные особенности, необходимость регистрации и условия

В 2019 году правительство России озадачилось вопросом регистрации людей, которые занимаются своим бизнесом, но не хотят или не могут регистрироваться в качестве ООО или индивидуального предпринимателя. И начиная с апреля 2019 года Сбербанк начал предлагать услугу по регистрации самозанятости через собственное приложение в режиме онлайн. Плюсы у Сбербанка для самозанятых есть – упрощенное налогообложение, несколько полезных сервисов от банка и упрощенная уплата налогов. Чтобы быть в курсе новых тенденций, если вы решили узаконить свою деятельность, полезно знать, что нужно для регистрации, как это сделать и какие есть преимущества у Сбербанка.

Необходимость регистрации в системе

Чтобы упростить процедуру расчета и уплаты налогов в бюджет, государство в лице Центробанка стремится к активному развитию банковского сектора. Его задачи заключаются не только в выдаче кредитов, открытии счетов и ведении финансов, но и в предоставлении специализированных сервисов. Цели их использования заключаются в следующем:

  • минимизация временных затрат на личные разбирательства с финансово-кредитным учреждением;
  • упрощение процедуры расчета и взимания налоговых платежей;
  • расширение спектра предлагаемых банковских услуг;
  • снижение размеров затрат на применение основных продуктов;
  • получение консультационной поддержки в круглосуточном/ежедневном режиме.

Таким образом, установив подобные приложения, клиент сможет быть в курсе изменений и получать комплексную помощь и поддержку по всем возникающим вопросам.

Бесплатные сервисы и приложения от Сбербанка

Нужно выбрать сферу деятельности, в которой работает самозанятый гражданин, и система предложит варианты решений. Например, это может быть производство, сдача жилья в аренду, оказание услуг физическим лицам и организациям.

Вот самые распространенные сервисы, предлагаемые данной организацией:

  1. Создание сайтов. Программа предлагает сформировать web-ресурс на бесплатной основе. Он позволит размещать любую информацию о товарах и услугах, чтобы новым клиентам не составило труда найти организацию в сети.
  2. Календарь для ведения записей по клиентам. Это виртуальное решение является рациональным и максимально простым в применении. С его помощью появится возможность записи на любое удобное время, оговоренное обоюдно. Задача сервиса – обеспечить максимально эффективное ведение деятельности.
  3. Платформа для прохождения специализированного обучения. Данная площадка призвана предоставить доступ к закрытому разделу в целях дальнейшего развития деятельности. Задача ее заключается в объединении всевозможных полезных курсов, уроков в форме видео, статей, рекомендаций от известных бизнесменов. Все эти меры поддержки будут предоставлены лицам, успешно осуществляющим деятельность, а также начинающим предпринимателям.
  4. Медобслуживание. Позволяет получать высококлассный сервис не только клиентам, но и их близким людям, используя инфраструктуру современных клиник. В рамках условий полиса можно посещать поликлиники, вызывать скорую помощь, ходить к специалистам различных профилей.
  5. Юридическая поддержка. В процессе осуществления предпринимательской деятельности каждый бизнесмен может проконсультироваться по любому вопросу с юристом и сделать это в любое время суток и недели. Еще одна важная деталь заключается в возможности оформления документов, получении пояснений законов и т. д.
  6. Клиентская база в облачном приложении. Система позволяет делать записи о клиентах и их группах в рамках облачного приложения CRM вне зависимости от типа и модели используемого устройства. Цель этой услуги заключается в повышении спроса со стороны клиентов и повышении качества сервиса.
  7. Мобильный банк. На первый взгляд эта опция является классической и способствует высокоэффективному управлению денежными средствами на счете. С другой стороны, ее использование позволит клиенту получать любые сведения о финансах, платежных действиях, переводах.
  8. Страхование ответственности перед клиентами. Оформить полис можно в виртуальном режиме всего за несколько минут. После этого, когда возникнет особая ситуация, клиент может быть уверен в своей защите.
  9. Сервис возврата налоговых выплат. В этой программе каждый участник сможет рассчитывать на получение налогового вычета без очереди. С помощью услуги каждый клиент сможет добиться оформления нужной документации и вернуть часть уплаченных в качестве налогов средств.
  10. Поиск новых клиентов в интернете. Система способствует продвижению бизнеса в сети без необходимости применения специальных знаний и помощи от агентств по рекламе. Каждый клиент сможет самостоятельно увеличить число клиентов и проводить рекламные кампании.

Регистрация через Сбербанк-онлайн

Сберегательный банк РФ разработал дополнение к популярному мобильному приложению “Сбербанк-онлайн, позволяющее представителям микробизнеса регистрироваться в ФНС через интернет и легально осуществлять предпринимательскую деятельность. Для этого следует открыть услугу “Свое дело” (находится в разделе платежей). Начать регистрацию в Сбербанке для самозанятых граждан можно считав смартфоном QR-код, размещенный на официальном ресурсе СБ РФ.

Важно! Перед тем, как зарегистрироваться самозанятым через Сбербанк онлайн, следует проверить, попадает ли гражданин под категорию микробизнесменов или ему надо оформлять статус индивидуального предпринимателя.

В отличие от приложения от ФНС, чтобы оформить самозанятость через сбербанк, никаких дополнительных документов не требуется – ведь пользователь уже прошел процедуру идентификации ранее. Не требуется и посещение филиала банка. Следует самостоятельно выполнить несколько шагов:

  1. Выбрать карту из числа привязанных к приложению.
  2. Выбрать регион осуществления предпринимательской деятельности.
  3. Подключить сервис автоматического платежа (по желанию).

Приложение передаст данные в ФНС. С этого момента гражданин зарегистрирован в фискальных органах и его деятельность становится легальной.

Регистрация дает возможности:

  • обходиться без ведения бухгалтерского учета;
  • начислять налоги в размере 4% (при работе с физическими лицами) или 6% (при работе с юридическими лицами);
  • ежемесячно перечислять государству выплаты в установленном размере;
  • рекламировать свой микробизнес;
  • пользоваться повышенным доверием клиентов.

Дополнительные услуги

Помимо основного пакета сервисов, при регистрации самозанятых через сбербанк онлайн, СБ РФ предлагает представителям микробизнеса бесплатный набор услуг. Этот набор включает:

  1. Бесплатную виртуальную карту. Ее можно использовать как отдельный счет для ведения бизнеса и исключить ошибку в начислении налогов.
  2. Органайзер для записи клиентов в очередь на услуги онлайн. Уведомления о появлении новой заявки приходят на e-mail.
  3. Возможность формировать чеки и отправлять их на e-mail клиента или через мессенджеры. Если документ сформирован ошибочно, его можно отменить. В конце месяца по общей стоимости услуг на основании чеков сформируется сумма к оплате налогов.
  4. Инструмент для создания своего сайта. Чтобы донести до потенциальных клиентов информацию о предоставляемых услугах, можно создать свой ресурс. Приложение предлагает шаблонные заготовки сайтов, инструкции по созданию страниц и прочую помощь.
  5. Обучающий раздел состоит из статей, курсов, полезной информации от тех, кто смог развить свой бизнес, от юристов, от других профессионалов.
  6. В первые три месяца после регистрации самозанятый гражданин имеет право трижды получить бесплатную консультацию от юриста не только по вопросам предпринимательства, но и по личным проблемам. Вопрос надо задать в приложении и дождаться звонка по телефону.
  7. В ближайшее время планируется подключить услугу автоплатежа. За сутки до списания клиент получит уведомление, в котором указан размер и время платежа. Выплату можно отменить и оплатить необходимую сумму позже в ручном режиме.

Таким образом, Сбербанк предоставляет для самозанятых граждан возможность легализации деятельности через свое приложение для интернет-банкинга. Регистрация проста, не требует документов. Программа предоставляет бесплатно дополнительный перечень услуг и повышает комфортность ведения предпринимательской деятельности.

Для обеспечения безопасности финансовой деятельности следует скачивать и устанавливать только официальное приложение от СБ РФ, в случае использования других, внешне похожих программ, не гарантируется защита от мошеннических действий третьих лиц.

Кто может стать самозанятым через Сбербанк

Через Сбербанк самозанятый может зарегистрироваться и работать, если он соответствует всем критериям, предъявляемым к такому статусу:

  • ведение деятельности на территории одного из четырех регионов, где действует налоговый спецрежим (Москва, Калужская и Московская области, Татарстан);
  • занятие разрешенными видами деятельности;
  • гражданство России либо стран ЕАЭС;
  • доходы в пределах 2,4 млн руб. за год;
  • продажа только продукции собственного изготовления или оказание услуг;
  • отсутствие договора комиссии, агентской деятельности, поручительства.

Самозанятым разрешается работать и с частными лицами, и с компаниями. Договора можно заключать в письменной форме или устно.

Важно! Чтобы исключить мошеннические схемы по переводу сотрудников на самозанятость ради экономии законом введено специальное ограничение. Легализовавшимся фрилансерам запрещается оказывать услуги людям, которые меньше 3 лет назад были их работодателями.

Несколько полезных сервисов от Сбербанка

Помимо упомянутых выше плюсов, через приложение Сбербанк Онлайн для самозанятых открываются ещё несколько возможностей. Банк при регистрации выдает бесплатный пакет услуг «Свое дело», который открывает доступ к нескольким сервисам. С этим пакетом бесплатно есть следующий функционал:

  1. Создание собственного сайта самостоятельно. Это позволит сэкономить на услугах компании по созданию сайтов. Используя бесплатный конструктор шаблонов и все нужные инструменты, можно будет создать сайт, где удобно рекламировать себя. Также туда можно будет добавить программу «онлайн-календарь» для записи клиентов.
  2. Запись клиентов через онлайн-календарь. Этот функционал будет удобен, если к вам на прием нужно будет записываться. Клиенты смогут выбрать наиболее удобное для них время (из доступного), а вы будете видеть, кто и когда к вам записался. Если клиент записался, к вам на почту придет уведомление о планируемом дне, и вести свой график можно будет еще эффективнее.
  3. Формирование и выдача чеков. Чек создаётся автоматически при совершении оплаты от клиента. Если вы получили оплату на выбранную вами карту, остаётся нажать на пару кнопок, и чек сформируется автоматически. Такой чек формировать можно моментально, затем его можно распечатать, направить через почту или мессенджер вашему клиенту.
  4. Выпуск цифровой карты, куда вам будут платить клиенты. При регистрации самозанятости можно выбрать существующую карту или создать новую. Создание новой карты бесплатно, и вам будет удобнее управлять своими доходами. Перед вашими глазами всегда будет отдельная графа, где вы будете видеть именно поступления от ведения вашего бизнеса.
  5. Юридическая консультация. Это предложение ограничено и действует всего лишь на протяжении первых трёх месяцев после регистрации через Сбербанк. Вам будут доступны три устные юридические консультации. Это стало возможным после того, как Сбербанк заключил сотрудничество с ООО «Европейская Юридическая Служба». О данной компании весьма положительные отзывы.
  6. Можно пользоваться материалами платформы «Обучающая среда». «Обучающая среда» – это фирменная обучающая платформа, где находится наиболее полная и актуальная коллекция советов для развития и оформления собственного дела. После регистрации вам станет доступен специальный закрытый раздел со статьями, видео, подкастами и иными видами материалов от именитых коучей, бизнес-тренеров, консультантов и юристов. Таким образом, ведение вашего бизнеса станет более эффективным.

Важно! Все услуги, входящие в данный пакет, абсолютно бесплатны, никаких дополнительных плат не взимается, а библиотека информации постоянно пополняется.

Плюсы и минусы налога на профессиональный доход

Налог на самозанятость — это эксперимент в современном законодательстве. Резонно, что к нему сложилось весьма неоднозначное отношение как среди экспертов, так и среди рядовых налогоплательщиков. Рассмотрим плюсы и минусы введения НПД в России.

Плюсы:

  • Выход из предпринимательской «тени».
  • Отсутствие необходимости в сдаче налоговой декларации и иной отчётности.
  • Упрощённая процедура регистрации.
  • Сравнительно низкая ставка налога.
  • Не требуется наличие кассового аппарата.
  • Свобода от оплаты НДФЛ, НДС и фиксированных взносов.

Минусы:

  • Отсутствие в законе чёткого определения «самозанятого гражданина». По сути — это любой человек, работающий без оформления трудового договора и не зарегистрированный в качестве ИП.  Желающих обойти налог в России насчитывается несколько миллионов  и их положение можно считать вынужденным, поскольку не каждый работодатель готов добросовестно и официально оформить трудовые отношения.
  • Расчёт налога осуществляется с дохода самозанятого, а не с чистой прибыли — а это совершенно разные суммы. Законодатель не учёл возможные издержки, которые регулярно несёт самостоятельно работающий гражданин: на оплату расходных материалов, на содержание жилплощади, сдаваемой в аренду и пр. Другими словами — чистой прибыли в определённый период может и вовсе не быть, а налог всё равно придется платить.
  • Самозанятость — чаще всего не самая высокооплачиваемая деятельность. В основном это подработка, дополнительный заработок, не приносящий большого дохода. Далеко не каждый самозанятый гражданин, будь то нянечка или мастер маникюра на дому, захочет добровольно уменьшить и без того небольшую заработанную сумму.

Для того, чтобы понять нежелание самозанятого работника официально регистрировать свою деятельность, попробуем рассчитать налог на наглядном примере.

Среднестатистический мастер маникюра на дому зарабатывает за один сеанс 500 рублей. Ежедневно он обслуживает 5 клиентов. С учётом выходных дней, за месяц проходит 100 сеансов маникюра. Так как мастер взаимодействует с физическими лицами, размер налоговой ставки для него будет равен 4 %, а налоговый вычет — 1 %.

Выделите орфографическую ошибку мышью и нажмите Ctrl+Enter Система Orphus
Оставить отзыв
Еще статьи по теме
Наверх