istio.com
Главная / Кредиты / Как вывести деньги с кредитной карты Сбербанка

Как вывести деньги с кредитной карты Сбербанка

Для получения наличных средств с кредитной карты можно использовать многие безналичные способы перевода, если на руках у вас имеется еще и дебетовая карта. То есть можно с кредитной карты перевести деньги любым способом, а затем снять наличные с дебетовой карты.

Как погасить образовавшуюся задолженность

Держатель кредитной карты самостоятельно решает, погасить долг полностью или внести обязательный платеж. Величина минимального взноса составляет 5% от суммы обналичивания. При внесении всего долга льготный период возобновляется.

Деньги можно внести несколькими способами:

  1. Наличными через кассу Сбербанка или платежные терминалы. При использовании устройства самообслуживания заемщику достаточно вставить карту, ввести ПИН-код и нажать опцию «Взнос наличных». На зачисление денег уходит от нескольких минут до нескольких часов.
  2. Переводом с дебетового пластика или расчетного счета. Эту операцию можно осуществить как через терминалы и банкоматы, так и через систему «Сбербанк Онлайн». Комиссия не взимается. Сроки зачисления средств аналогичны.

Снятие наличных с кредитки не поощряется банком, поэтому за такую операцию взимается комиссия. Деньги можно получить как через банкомат, так и через кассу кредитного учреждения.

Суточные лимиты по снятию наличных с кредитных карт Сбербанка

Комиссия за обналичивание – не единственный минус большинства кредитных карт. В дополнение к этому беспроцентный период по ним прекращает действовать сразу же после снятия наличных. Поэтому прежде чем снимать деньги, стоит внимательно изучить условия договора – убедитесь, что пункта о подобном прекращении льготного периода в нем нет.

Кроме наличия комиссии существует еще и понятие суточных лимитов. Это вполне логично, ведь даже обычные карты имеют подобные ограничения. Для обычных кредиток суточные лимиты таковы:

  • 50 000 рублей в случае обналичивания денег через банкомат;
  • 150 000 рублей при получении наличных в кассе банка.

Лишь владельцы премиум-карт имеют право снимать больше. Но об этих льготах мы поговорим позднее.

Пару слов об обналичивании кредитки

Кредитная карточка может быть предоставлена абсолютно любому клиенту Сбербанка. При этом обязательного подтверждения источника дохода организация не требует. Подобная мера требуется лишь для увеличения лимитов по карте, которые могут достигать несколько сотен тысяч рублей на весь период кредитования. По своему усмотрению владелец кредитки вправе:

  • тратить средства безналичными расчетами, которые совершенно не облагаются комиссионными начислениями как минимум в первые 50 суток владения карточкой. В этот же период на долг не начисляются какие-либо проценты;
  • снять деньги и тратить их уже в обналиченном виде. При таком распоряжении средствами комиссия начисляется в любом случае и зависит от многих параметров, которые детально будут рассмотрены ниже. Стоит понимать, что обналичивание кредитной карты не попадает под условия льготного периода, поэтому полученные денежные средства придется возвращать банку с уплатой всех процентных начислений. Во многом это связано с убытками Сбербанка, которые тот несет, позволяя своим клиентам тратить средства с кредитки не в формате безналичных денег, а в виде наличных.

Помимо «комиссионных» и «процентных» нюансов, во владении кредиткой крупнейшего банка РФ существуют и другие тонкости. Наиболее важная из них заключается в лимитах снятия денег с кредитной карты ПАО «Сбербанк». Формируются таковые, в отличие от тарифов комиссии на снятие наличных, намного проще, а именно – исходя из выбранного клиентом вида кредитки. На сегодняшний день лимиты для разных карточек следующие:

  • снятие наличных с золотой кредитной карты Сбербанка возможно на количество, не превышающее 300 000 рублей в сутки;
  • для более простых кредиток лимит равняется 150 000 рублей.

Стоит отметить, что далеко не каждым способом можно снять наличные с кредитной карты Сбербанка полностью по имеющемуся лимиту. Так, владельцы золотых кредиток вправе рассчитывать на снятие всех 300 000 рублей либо в Сбербанке, либо в отделении другого крупного банка, так как типовые банкоматы в РФ позволяют обналичивать суммы в пределах 50 000-150 000 рублей, и это еще в лучшем случае.

Общие условия для снятия кредитных наличных

Прежде, важно понять статус вашей карты, она считается по умолчанию универсальным кредитом. Фактически на ней подразумевается изначально, какая-то сумма, которой можно рассчитываться за любые товары и услуги

Это справедливо, с точки зрения условий договора, вам выдается кредит, а не займ.

Выгодно ли снимать наличные с кредитной карты?

Точно так же снятие денег с кредитного пластика повлечет за собой удержание с вас дополнительного сбора согласно установленной «вашим» банком тарифной ставки. В зависимости от устойчивости организации на рынке финансовых услуг, комиссия может быть разной, но в среднем приближается к сумме в 500 рублей за одну операцию.

Обращаем внимание! При оформлении кредита в виде карточного счета, вам должны объяснить самые важные положения договора, в том числе о правилах пользования льготным периодом.

Особенности

Снять с кредитной карты наличные — это, безусловно, крайняя мера, прибегать к которой лучше в самых безвыходных ситуациях. Если нет возможности занять денег у знакомых или родственников, то предпочтительно получение кредита в другом банке. Такая активность даже поощряется, но будьте благоразумны. Не занимайте денег больше, чем сможете заработать, иначе вас постигнет «долговая яма».

Таким образом, за каждой операцией по обналичиванию значится приличная сумма, добавляемая к вашему общему долгу перед банком. Установленный банком процент по кредиту будет учитывать уже новую сумму.

Вот так сами того не осознавая, создаете новый долг

В ситуации, когда получение наличных крайне необходимо, важно соблюсти несколько условий:

  • иметь на карте минимально допустимую сумму и предельный лимит для снятия;
  • предварительно узнайте есть ли ограничение на данную операцию в вашем банке;
  • максимально возможное количество денег в конкретных купюрах в банкомате.

Например, в некоторых банках имеется определенная сумма денежных средств, в целях безопасности, заблокированная для обслуживания операций по карте, которую вы не сможете снять.

Также распространены так называемые лимиты на снятие наличных. Чем выше статус у карты, тем больше лимиты (суточные и в месяц). Кстати наличные вам будут доступны для снятия в банкоматах и в кассе банка, в том числе его филиалах.

Как снять наличные деньги с кредитной карты Сбербанка

  1. Через кассу Сбербанка (при этом нужно будет предъявить паспорт);
  2. Через банкомат Сбербанка (потребуется кредитная карта);
  3. Через кассу или банкомат стороннего банка (комиссия за выполнение операции будет выше);
  4. Через платежные терминалы (потребуется любая дебетовая карта, желательно Сбербанка)
  5. Почтовый перевод (к комиссии за перевод наличных с кредитки добавляется комиссия почты);
  6. Перевод через системы Contact или Unistream (комиссии достаточно большие, поэтому такой способ оправдан лишь в случае острой необходимости);
  7. Через электронные кошельки (потребуется электронный кошелек и дебетовая карта, привязанная к ней);
  8. Через счет мобильного телефона.

Для получения наличных средств с кредитной карты можно использовать многие безналичные способы перевода, если на руках у вас имеется еще и дебетовая карта. То есть можно с кредитной карты перевести деньги любым способом, а затем снять наличные с дебетовой карты. Однако таким способом не удастся избежать дополнительных денежных потерь при обналичивании кредитки, ведь в любом случае все операции перевода с кредитной карты выполняются с комиссией.

Как избежать дополнительных затрат при использовании кредитки

Любителям наличных стоит задуматься о том, а так ли необходимы им бумажные купюры? Ведь такой формат использования средств с кредитных карт считается самым невыгодными. Не лучше ли будет найти альтернативу, избежав комиссии и сохранив льготный период?

Сегодня очень мало торговых точек не использует POS-терминалы для оплаты товаров. Торговый эквайринг давно стал чем-то обыденным. Им пользуются даже начинающие индивидуальные предприниматели.

Есть здесь и еще одна хитрость. Например, человек может купить вещь за счет кредитных средств, а потом осуществить возврат денег. В этом случае вернуть их можно будет уже наличными или на свой дебетовый пластик. Но стоит помнить о некоторых рисках такой схемы:

  • в ряде случаев вернуть товар не получится (например, если магазин не захочет принимать купленное изделие);
  • магазин может осуществить возврат денег на карту, с которой была произведена уплата;
  • возврат товара может затянуться на довольно долгое время.

Есть и еще один вариант – оплачивать товары или делать иные платежи в пользу других людей, а те в свою очередь будут отдавать наличные

Но тут важно найти такого человека, который со 100% вероятностью отдаст положенную сумму владельцу кредитной карты

Словом, вариантов обойти ограничения не так уж и много, но при желании клиент Сбербанка сможет получить наличные, не уплачивая комиссию и не прекращая срок действия льготного периода.

Можно ли снять деньги по паспорту без карты?

Типичная ситуация когда нет на руках карты Сбербанка, а необходимо снять с неё деньги, имея на руках лишь паспорт. Можно ли это сделать? Можно, но не всегда! Казалось бы, счёт карты – это обыкновенный банковский счёт (карточка к нему привязана), и деньги на нём ваши, если у вас, конечно, не кредитка. Если вы придёте в банк с карточкой, то без проблем снимете наличные в банкомате или в кассе (если банкомат не работает) – достаточно предъявить паспорт и ввести ПИН-код в POS-терминал, который вам предложит кассир.

Чем чреват вывод наличных с кредитки

Каждый владелец кредитной карты Сбербанка знает или догадывается, что вывод средств с кредитки крайне невыгоден. Действительно, за каждую операцию по выводу наличных денег через «родной» банкомат, Сбербанк удержит 3% от выводимой суммы, но не меньше 390 рублей. А если снять деньги пришлось в стороннем банкомате, то Сбербанк удержит 4%, но не меньше 390 рублей.

А теперь представьте, что вам срочно потребовалась 1000 рублей наличными. Вы решили снять эти деньги с кредитки Сбербанка. Путем нехитрого подсчета вы определили, что 3% от 1000 рублей – это 30 рублей, вроде бы приемлемо, можно снимать. Но проблема в том, что вы будете должны банку не 1030 рублей, а 1390 рублей, поскольку минимальная комиссия за снятие наличных 390 рублей.

Есть еще один неприятный момент, связанный со снятием наличности с кредитной карты в банкомате – утрата грейс периода. По условиям использования кредитки Сбербанка льготный период предоставляется клиенту, только если он оплачивает покупку кредитной картой. Если клиент снимает наличные хотя бы в размере 100 рублей, на всю сумму долга начисляются проценты уже с первого дня. А процент по такому займу не маленький, минимум 23,9% годовых.

Способы вывода средств

Когда-то давно Сбербанк предоставлял возможность клиентам переводить деньги с кредитных карт на собственные дебетовые карты и взимал при этом небольшой процент за перевод. Потом клиент шел в банкомат и снимал наличные с дебетовой карты без процентов. В настоящее время «лавочка закрылась», банк больше не предоставляет возможности делать переводы с кредитной карты на дебетовую, поэтому самый выгодный способ обналичивания кредитки остался в прошлом. К счастью этот способ не был единственным.

  1. Оплата чужого товара или услуги. В каком-нибудь крупном магазине обращаетесь к покупателю, который «трясет» наличными на кассе, с предложением оплатить его покупку кредитной картой. Оплачиваете товар, берете наличные у покупателя и со спокойной совестью удаляетесь восвояси. В качестве дополнительной выгоды вы получаете бонусы на карту и льготный период.
  2. Оплата товара и возврат в тот же день. Приобретаете с помощью карты в магазине товар, на который по закону нет серьезных ограничений на возврат, например обувь. В конце рабочего дня, приносите покупку обратно в магазин и под благовидным предлогом оформляете возврат наличными. Все, деньги у вас в кармане.
  3. Оплата мобильной связи. Клиенты, у которых имеются дебетовые карты сотовых операторов, могут оплачивать услуги мобильной связи с кредитной карты, а потом переводить эти деньги на дебетовые карты. Комиссия в таких случаях минимальна или вообще отсутствует.
  4. Оплата товара через Сбербанк онлайн и оформление возврата. Этот способ схож с вышеописанным, но он проще тем, что никуда не нужно ходить. Но он сработает только в том случае, если возврат можно будет сделать на дебетовую карту.
  5. Пополнение счетов электронных кошельков. Этот способ предусматривает комиссию, поскольку ввод денег с кредитки на электронный кошелек чаще всего бесплатный. А перевод с электронного кошелька на дебетовую карту, с которой вы и снимите наличные, платный.
  6. Праздничные акции. Иногда Сбербанк устраивает в честь каких-либо событий праздничные акции, и дарят клиентам возможность бесплатно выводить деньги с кредиток в определенное время. Минус этого способа в том, что акции устраивают редко, а наличные с кредитки хочется получить уже сейчас.

Итак, способов получить наличные с кредитки Сбербанка существует немало. В некоторых случаях их применение оборачивается для клиента значительной выгодой. Но учтите, прибегая к таким способам, вы нарушаете условия соглашения по использованию кредитной карты и в случае чего, ответственность полностью ляжет на вас.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector