istio.com
Главная / Кредиты / Срок исковой давности по кредиту, особенности и нюансы

Срок исковой давности по кредиту, особенности и нюансы

Срок исковой давности длится три года. Но этот период имеет свои нюансы, без знания которых вы можете не дождаться его окончания, и вас просто приведут в суд.

Срок исковой давности как способ избежать уплаты по кредиту

Срок исковой давности длится три года. Но этот период имеет свои нюансы, без знания которых вы можете не дождаться его окончания, и вас просто приведут в суд.

Часто заемщики, зная о существовании сроков исковой давности кредитной задолженности, злоупотребляют своими правами, чтобы не платить кредит. Как правило, такие действия вовремя пресекаются и наказываются по закону.

Но если вы действительно не в состоянии платить кредит и надеетесь на то, что рано или поздно закончится исковая давность, следует узнать больше об этом.

Несколько ошибок в исчислении окончания срока исковой давности

1. Срока исковой давности не начинается с момента подписания кредитного договора.

2. Срок не продолжает истекать, если вы в трехлетний период имели официальное общение с банком на тему вашей задолженности (он снова начинает свой отсчет).

3. Исковая давность не может продолжаться бесконечно, не смотря на то, что банк или коллекторы постараются вас в этом убедить.

4. Срок исковой давности не начинается и не заканчивается по истечению сроков, отведенных на уплату кредита.

Вот как на самом деле исчисляется срок исковой давности

Будьте осторожны, т.к. очень много путаницы в интернете, глупостей написано в газетах и рассказано на телевидении.

1. Срок исковой давности начинается с момента последнего платежа. То есть, если вы последний раз оплатили кредит два-три месяца тому, а после этого не осуществляли каких-либо выплат по кредиту, то именно тогда и начнется отсчет.

проверку клиентадосрочное взыскание

3. Если до периода, когда считается, что срок исковой давности истек, у заемщика и кредитора состоится разговор с подписанием документа или уведомления в отношении неуплаченного кредита, тогда срок исковой давности возобновляется. Другими словами, если вы пытаетесь избежать уплат по кредиту или вызова в суд, то лучше никоим образом не общаться со своим банком, не отвечать на звонки, заказные письма, уведомления.

Срок исковой давности истек, а деньги продолжают требовать

Довольно часто встречаются случаи, когда банки обращаются к своим клиентам с требованием уплатить кредит уже по истечению трехлетнего периода. Следует сразу заметить, что такие действия неправомерны. Скорее всего, банк, который из-за своей невнимательности поздно обнаружил должника, надеется на его страх и некомпетентность. Во многих случаях должник, узнав о том, что его долг не забыт, пытается как можно быстрее вернуть деньги. Тем не менее, у вас есть право этого не делать.

Первое, что вы можете сделать, — это обратиться к юристу, который вас проконсультирует по данному вопросу, т.к. в каждом регионе действует своя судебная практика. Если юрист убедил вас в том, что платить вы не обязаны, спокойно живите дальше.

Естественно, в результате вас могут вызвать в суд. Следующий ваш шаг – вы подаете ходатайство о том, что срок исковой давности истек, в результате чего вас однозначно оправдывают.

Роль коллекторов в исковой давности кредиторской задолженности

Известно, что банки, будучи не в силах справиться со своими должниками, передают всю информацию о них коллекторам. Вот как это связано с исковой давностью кредиторской задолженности.

Что же делают коллекторы? У них есть отличные методы воздействия на психику людей, которые могут «с перепугу» отдать последнее. Но если вовремя взять себя в руки, вы можете сделать следующие шаги:

  1. Признать свою нечестность по отношению к банку и оплатить кредит (хотя не всегда долги создаются по своей воле).
  2. Обратиться к юристу, чтобы убедиться в том, что срок исковой давности истек.
  3. Написать заявление в прокуратуру или полицию.

Как правило, коллекторы на третьем пункте останавливают свою деятельность, осознавая, что она не законная.

Что такое срок исковой давности по кредиту

Согласно Гражданскому кодексу, продолжительность исковой давности – это период, когда истец может в судебном порядке призвать к выполнению обязательств (ранее оформленных) ответчика. Для банковской компании обращение в суд не является приоритетным способом получения денежных средств по просроченным платежам.

В финансовой организации работает структура, которая оповещает клиентов о наличии просрочки. В обязанности такого отдела входят работа с заемщиками и формирование компромиссных предложений, способных стимулировать заемщика к возврату просрочки.

Просто брать и не платить деньги на счет не может быть обоснованным и продуманным решением. Договоры по кредитованию составлены таким образом, что законодательство целиком и полностью защищает финансовую организацию. Варианты развития событий в ситуации невыплаты задолженности следующие:

  1. Передача договора специалистам по просроченным счетам.
  2. Уступка кредита коллекторам.
  3. Признание актива безнадежной ссудой.
  4. Обращение в суд с целью взыскать долг.
  5. Истечение срока исковой давности.

Сначала с клиентом работают специалисты банковской организации. Менеджеры этой структуры обязаны подчиняться Гражданскому кодексу. Как правило, взаимодействие с должником производится при помощи телефонных звонков.

На этом этапе можно договориться о выплате задолженности частями или попросить приостановить начисление штрафов и пени, попросить отсрочку платежей на момент погашения долга. Это благоприятное время для того, чтобы решить вопрос, возникший с невыплатами ежемесячных взносов.

Такая ситуация может напоминать уже «выбивание долгов» из 90-х. Сотрудники будут использовать различные методы психологического давления, а также не избежать звонков соседям, начальству, родителям и всем тем людям, которые хоть как-то могут быть связаны с должником.

При такой схеме производится расторжение договора с банком, и возникает долг перед коллекторами. Законность уступки прав в документах до 2014 года обязательно должна быть прописана в отдельном пункте договора, где сказано, что заемщик согласен на уступку.

Альтернативой является обращение банка в суд в случае невозврата кредита. Банк должен это сделать, пока действует срок исковой давности, но даже по истечении этого периода никто не запрещает совершить им это действие. Но очень редкий и крайний случай, когда финансовое учреждение упустило из виду какой-либо кредит, а при инвентаризации обнаружило его, но решало простить клиента и признало договор безнадежной ссудой.

Когда срок исковой давности может быть приостановлен

Срок исковой данности – это безагрегатный период, т. е. он не может приостанавливаться на какое-либо время. По сути, это знание того, что у должника есть невыплаты по договору. Это знание возникает на момент подписания документов.

Клиент получает заем и график платежей, в котором четко указаны даты внесения или месяцы, когда платежи должны поступать на счет. Если в расчетном периоде счет оплачен, то у банка не возникает нареканий.

Затем, после вынесения приговора по исполнительному листу, придется возместить все банковские издержки, включая штрафы, пени и расходы на ведение судебного дела. Такая же ситуация обстоит и с кредитными картами.

Ведь, казалось бы, по такому продукту не предусмотрен график платежей. Можно ли считать период с момента зачисления финансирования со стороны банка на карточный счет или с момента совершения транзакции по карте?

И здесь действует абсолютно такой же принцип. Исковой период без приостановок и каких-либо изменений начинается со времени образования просрочки и действует три года. Также обязательные платежи начисляются каждый месяц. Соответственно, для каждого отдельного взноса свой срок в течение 3 лет.

Как не нарушить закон по истечении срока давности по кредиту

Иногда людям сейчас выдают кредит без справки о доходах, также автокредит 2015 часто не требует подтверждения материального состояния. В результате множество людей, которые взяли займ действительно не могут с ним справиться.

Если должник надеется только на то, что пройдет срок погашения кредита, то стоит учесть особенности этого закона. Он создавался в качестве защиты от чрезмерного давления банка, поэтому если им злоупотреблять, то преследоваться будет сам неплательщик. Применяется же активно эта система, если все три года не было возможности отдавать деньги по серьезной причине, а также, чтобы организации не выжидали несколько лет для уведомления, стремясь увеличивать сумму долга с помощью дополнительных процентов.

Как считать сроки погашения кредита?

Три года это достаточно фиксированная цифра исковой давности, однако сложность составляет в подсчитывании. Каждый сам выбирает стартовую точку и совершает множество типичных ошибок:

  • момент подписания договора, а также срок погашения кредита не играют никакой роли в данном понятии;
  • официальное общение с банком по поводу задолженности, если было принято решение разобраться с помощью мирного пути, стараясь идти навстречу кредиторам и подбирая нужный вариант, списывает срок на ноль. Отсчет в данной ситуации начинается с самого начала;
  • даже с учетом всех продлений и любой особой ситуации срок давности имеет место быть и когда наступит тот год, когда уже не будет обязательств перед банком, если это не решение суда.

Отсчет необходимо начинать с последнего официального взаимодействия с банком. К подобному относится последняя выплата, а также ответ на любое письмо из организации или же объявление о досрочном взыскании в первые 90 дней задержки платежа. Лучше всего в данной ситуации избегать даже ответов на звонок, ведь могут их записать и предъявить для увеличение срока.

Что делать если банк продолжает требовать долг по истечению срока давности по кредиту?

Сроки кредитов никак не играют роли, как и их сумма, если правильно подсчитать давность, учитывая только лишь время с последнего официального взаимодействия, то после этого периода уже организации и коллекторские фирмы являются правонарушителями.

В большинстве случаев банки стараются разрешить ситуацию не доводя до такого, однако иногда просто поздно обнаруживают должника из-за некомпетентности сотрудников и стараются забрать деньги, несмотря на прошедшие годы. В данном случае стоит не реагировать, а если дело все же подано в суд официально сделать ходатайство о снятие обязательств по истечение срока давности. Конечно, лучше всего доверить разбирательство профессиональному юристу.

Касательно крайне неприятных действий коллекторской фирмы, которые могут не прекратится и после того, как вышли все сроки кредитов, также важно нанять профессионального юриста, в одиночку с ними практически невозможно справится, хотя по закону правда на стороне должника. Получение кредита всегда приятно, ведь единовременная большая сумма денег позволяет сделать крупную покупку, попутешествовать или еще как то насладить роскошью, однако необходимо всегда думать о последствиях

Конечно, в законах сделано многое, чтобы заставить исполнять свои обязательства должника, однако есть несколько статей, которые защищают и его права, а также предусматривают разнообразные экстренные случаи

Получение кредита всегда приятно, ведь единовременная большая сумма денег позволяет сделать крупную покупку, попутешествовать или еще как то насладить роскошью, однако необходимо всегда думать о последствиях. Конечно, в законах сделано многое, чтобы заставить исполнять свои обязательства должника, однако есть несколько статей, которые защищают и его права, а также предусматривают разнообразные экстренные случаи.

Самой главной ошибкой является паника, чтобы не случилось, обязательно нужно успокоиться и поискать выход. Он может быть очень подходящим, вплоть до того, что можно не платить кредит вовсе, но только если определенные правила соблюдаются

Важно помни, что это мера защиты от слишком активных требований, а не способ мошенничества, чтобы забыть о долге

О сроке исковой давности

Должников наверняка порадует известие, что им не нужно уходить на нелегальное положение и прятаться от коллекторов на протяжении всей своей жизни. Через три года ни одно финансовое учреждение не вправе требовать возврата денежных средств, в том числе — через суд.

Банки часто нарушают данные сроки, передавая свои права коллекторским агентствам. Каждый человек должен знать, что он вправе обратиться в судебные инстанции, чтобы остановить произвол. Для этого необходимо лишь подготовить встречный иск. Но все ли так просто в этом вопросе? Самое сложное — это верно определить, с какой даты следует начать отсчет в три года.

Начало отсчета

Как правило, точкой отсчета считается дата последнего платежа заемщика. Банк, в свою очередь, стремится к тому, чтобы в расчет бралась другая дата — окончание договора. Но суды в этом вопросе не поддерживают финансовые учреждения, ибо часто сроки определить очень сложно. Например, в случае пользования заемщиком кредитной картой.

Но каждому должнику следует знать, что сроки претензий банка могут быть продлены. Это возможно при наличии следующих обстоятельств:

  • Если после некоторого перерыва был произведен платеж в счет погашения долга.
  • Клиент вступил в документальный контакт с финансовым учреждением, в том числе получил уведомление с требованием погашения задолженности досрочно.
  • Если сам заемщик обратился с заявлением о реструктуризации долговых обязательств или с просьбой о рефинансировании.

Судебный спор

Финансовое учреждение все чаще решает вопросы взыскания задолженности с помощью суда. Что делать в этом случае должнику? Обязательно посещать заседания, ибо в противном случае суд не просто вынесет решение об удовлетворении иска, но и к взысканию будет предъявлена сумма, большую часть которой составят неустойки и пени за каждый просроченный день.

Если есть основания полагать, что взаимоотношения с банком завершены из-за срока давности, то человеку, который брал кредит, необходимо подготовить встречное требование о завершении преследования со стороны финансового учреждения. Оно должно быть составлено юридически грамотно и подтверждаться документами и свидетельскими показаниями.

Важно знать, что банк в подтверждение необходимости продления сроков взыскания также будет предъявлять доказательства. Какие из них наверняка не будут приняты судом?

  • Видеоматериалы с камер наблюдения о посещении заемщиком банка.
  • Свидетельские показания должностных лиц и сотрудников финансового учреждения.
  • Расписки заемщика и записи телефонных переговоров.

Главным доказательством со стороны заемщика, в свою очередь, должны быть квитанции о последнем переводе денежных средств в счет погашения долга. Банку же придется найти документальные подтверждения того, что срок должен быть продлен по вышеперечисленным во втором разделе обстоятельствам. В противном случае суд поддержит должника.

Стоит ли уповать на сроки давности?

Казалось бы, все просто. Продержаться три года, и человек будет свободен от всяческих обязательств. Но есть несколько «но».

Если дело дойдет до суда, который произойдет в установленные сроки (до трех лет), попытка уклонения от погашения задолженности будет рассматриваться как отягчающее обстоятельство. Банк может судиться не только за имущество, которое являлось обеспечением взятой в долг суммы, но и любое другое, которое имеется в собственности заемщика.

У должника будет испорчена кредитная история, и в дальнейшем возникнут большие проблемы с оформлением ипотеки и т. д. Если имелся поручитель, то заемщик подставляет данного человека, к которому финансовое учреждение предъявит претензии, как только перестанут поступать платежи от конкретного физического лица.

В случае смерти заемщика, его долги переходят к наследникам, что вряд ли их порадует.

Как происходит взыскание задолженности и можно ли не платить

Все способы банка по возврату долга по кредиту для физических лиц можно условно разделить на мирные способы и более агрессивные.

К мирным способам относятся все телефонные переговоры и письменные уведомления. На этом этапе банк и клиент еще могут договориться о рассрочке платежей, кредитных каникулах, реструктуризации и т.п.

К более агрессивным способам можно отнести работу коллекторов и решение проблемы через суд. Коллекторы выкупают у банка долги, а затем начинают применять свои методы возврата денег, которые порой граничат даже с преступными методами: они приходят в дом и на работу к должнику, оказывают давление на него и на его семью. Поэтому именно этот способ возврата долга является самым нежелательным.

Самым последним этапом разбирательства по кредитной задолженности является обращение банка в суд. Именно в этот момент должник задумывается о том, есть ли срок исковой давности по кредиту.

Вопреки всеобщему заблуждению, факт того, что прошло 3 года с момента подписания договора по кредиту и можно не платить, является ошибочным. Чтобы это действительно было так, необходимо, чтобы одновременно были выполнены следующие условия:

  • на протяжении всего этого срока банк не должен предпринимать попыток вернуть свои деньги: не звонить, не писать клиенту и никак с ним не контактировать;
  • все три года сам клиент никак не пытается вернуть свой долг и как-то решить проблему, т.е. также не звонит банку, не приходит в отделение и никак не контактирует;
  • когда три года прошли, банк направляет в суд иск, а вы готовите прошение о том, чтобы суд утвердил ваше право по истечению срока задолженности.

Только в таком случае суд действительно будет на стороне клиента, и можно будет не платить. Но на практике такого не бывает, потому что банк в любом случае будет пытаться вернуть свои деньги, контактируя с клиентом, т.е. постоянно сдвигая начало срока отсчета.

Более того, существование понятия исковой давности не запрещает банку подавать иск в суд. Он может это делать в любое время, даже через несколько десятков лет. Также это распространяется на право банка постоянно звонить своему должнику, писать письма и приходить к нему домой или на работу. Только решение суда, а также отзыв у банка ваших персональных данных (для этого надо написать специальное заявление) могут действительно остановить все эти процессы.

Поэтому, если вас интересует вопрос, есть ли срок исковой давности по кредиту, то знайте, что есть, но это еще не означает прекращение ваших обязательств по уплате долга.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector