Страхование потребительского кредита

Во многих банках, при оформлении кредита, обязывают подписать договор о страховании потребительской ссуды. При отказе от процедуры, организация может дать негативный ответ на заявку, или установить больший процент. Потребительский заем со страховкой приобрел популярность по причине большого количества просрочек среди заёмщиков. Поэтому вопрос страхования стал актуальным среди кредиторов, они таким образом они снижают собственные риски. Для клиентов при получении кредита, данная услуга станет дополнительной.

Потребительский кредит без страховки

Исходя из федерального закона об потребительском займе, можно взять кредит без страхования. Но и здесь есть свои нюансы, один из них – автоматический отказ от кредитования такого клиента. Эта услуга не обязательна, что же можно сделать, чтоб взять обычный кредит?

При оформлении, в первую очередь, нужно обращать внимание на такие критерии:

  • Какая процентная ставка годовых?
  • Возможно ли отказаться от страховки при оформлении займа?
  • Какая комиссия за оформление, и выдачу денег в банке.

Для тех, кто под натиском кредиторов сдался и взял страховку, есть возможность избавиться от неё. Срок отказа может составлять до десяти рабочих дней. Организация будет обязана разорвать договор и вернуть потраченные деньги.

Важно! Если банки навязывают страховку, их действия противоречат законодательству. Кроме 935 ГК РФ и 31 статьи — использование ипотеки, здесь требование страховки законно.

Клиент всегда имеет право отказаться. Если услуга в данном банке якобы обязательна, заёмщик имеет право подать иск в суд.

Страховка в сбербанке на потребительский кредит

Данная услуга в Сбербанке является добровольно – принудительной, как и в многих других организациях. По закону, клиент может отказаться от договора, то есть он не является обязательным. По факту, страхование почти всегда навязывается работниками финансового учреждения.

Для кого возможно страхование и на каких условиях?

Сбербанк страхование жизни предусматривает:

  1. Инвалидность 1 и 2 группы.
  2. Нетрудоспособность.
  3. Несчастные случаи.
  4. Смерть.

Договор могут оформить лица от 18 до 65 лет. Страховая сумма не меняется на протяжении всего использования займа, она равна сумме кредитного договора. Действует программа песок 15 дней от подписания документов. Заканчивается действие страховки в день последней платы по кредиту.

Тариф может варьироваться в зависимости от программы, длительности займа, суммы и других факторов. Они могут быть в рамках от 2,8-3% за год пользования. Для тех, кто подсчитав расходы, передумал, всегда возможен возврат средств в течение 10 дней, но будут вычтены проценты за уже прошедшие дни.

Страховка потребительского кредита в ВТБ 24

Страхование потребительского займа в ВТБ состоит из:

  • Небольших сроков.
  • Высоких процентов за использование.
  • Не требуется залог.

По сути, с потребительского кредита ничего не поимеют обе стороны. Банк себе компенсирует невыплаты заёмщика высокой ставкой. А за предоставленный срок, вряд ли случится какая-нибудь неприятность.

Обязательным может быть только страховка на утерю жилья. Требовать оформление банк имеет право исходя из законодательства об ипотеке. В иных ситуациях, для отказчика данной процедуры не поменяется ни сумма кредита, ни его процентная ставка. В организации есть такие виды страхования:

  • Жизнь, здоровье.
  • Потеря работы.
  • Комплекс.

При возврате банком средств, в случае отказа от страхования, процентная ставка на кредит останется прежней. В неизменную категорию не входит страхование недвижимости, здесь процент увеличиться на 1%.

Страхование жизни при потребительском кредите

Главный плюс данного кредита, в том, что организация не интересуется, куда уйдут выданные средства. От заёмщика не требуется отчётность о тратах, только ежемесячные платежи. При оформлении кредита банки все чаще навязывают страхование жизни и здоровья.

В этом случае это происходит для того чтоб если случиться причина страховки, организация данного вопроса, компенсирует банку его потерянные расходы. Это может быть причина смерти или состояние здоровья, при которых плательщик уже не сможет возвращать заем. Но и при потере трудоспособности заёмщиком, страховщик будет выполнять его обязательства по отношению кредита.

Вопрос заключения страхования заключается только в его цене. Она может равняться до 20% от суммы займа. Финансовые учреждения имеют некий процент от подписания договора, поэтому и пытаются заключить его со всеми пользователями. При отказе, может дойти даже к угрозе невыдаче займа, или повышение ставки. Как уже указано выше, данные требования незаконны. Банк вправе только уменьшить сумму займа.

Тем, кто согласился на страхование жизни при потребительском кредите, необходимо уточнить нюансы и прочесть договор до подписания. Клиент вправе самостоятельно выбирать страховую компанию с соответствующей лицензией. Чтоб не ошибиться в выборе, следует пересмотреть несколько вариантов и выбрать с небольшим взносом, и расширенным спектром услуг.

Такой договор имеет срок действия равен 12 месяцам. При отказе продления, организация может пересмотреть предоставленные условия пользования займом в свою пользу. Такие риски будут указаны в договоре изначально, поэтому он рекомендован к прочтению полностью.

Возврат страховки по потребительскому кредиту

Возврат данной услуги можно совершать законным способом. Чтоб начать процедуру, необходимо написать заявление о расторжении страхового договора. В таком случае, нужно обращаться не в банк, а страховое агентство. В первом варианте, процесс затянется надолго. При себе должны быть:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Оформленный полис.
  • Копия потребительского кредита.

В документе должны быть указаны причины прерывания договора. При действующем кредите, если обращение поступило в первые 30 дней, банк обязан выдать все деньги по страховке. Если проходит больше времени, могут изъять часть суммы.

При досрочном погашении не всегда получится забрать потраченные на страховку средства. Зависеть возврат денег будет от условий в документах, возможно потребуются юридические услуги. При категорическом отказе возврата средств, можно смело направляться в суд.

В период охлаждения — коллективной страховки где всех обратившихся заёмщиков рассматривают вместе. Вернуть деньги вряд ли получится, суд будет на стороне страховщика.

Одним из банков, в котором возвращают страховые средства является Россельхозбанк. При досрочном погашении, можно забрать остаток суммы, без части за прошедшее время пользования.

Исходя из данной информации, можно точно сказать, что по законодательству потребитель имеет право отказаться от страхования потребительского кредита. Но в случаях, если заёмщик обязывается законом для собственной ответственности, можно оправдать навязывание страховки. Отказывать в получении ссуды без оформления данной процедуры финансовое учреждение не имеет права. Все же оно оставляет за собой право в изменении ежемесячных процентов и суммы кредита, для получения ссуды без процедуры страхования.

Выделите орфографическую ошибку мышью и нажмите Ctrl+Enter Система Orphus
Оставить отзыв
Еще статьи по теме
Наверх