istio.com
Главная / Кредиты / Как и где лучше взять кредит на квартиру

Как и где лучше взять кредит на квартиру

Взять кредит на жилье (первичное или вторичное) сегодня не сложно, к тому же, покупку оформить можно довольно быстро, главное правильно оценить свои возможности, так как на ближайшие десять или больше лет вы будете вовлечены в тесные отношения с кредитной организацией, которые портить ни в коем случае нельзя, потому что от этого будет зависеть судьба вашей квартиры или дома.

Как банки борются за клиентов-заемщиков

Рассмотрим, какие льготы имеются у банков для тех, кто мечтает о своем уютном жилище и готов на ипотеку:

1. Менее суровые требования к заемщикам.

Сегодня многие финансовые учреждения уже не требуют постоянной регистрации в том месте, где выдается заем – достаточно регистрации в том регионе, где есть представительство банка. А таким кредитным организациям, как Инвестторгбанк, РосЕвроБанк, Связь-банк и некоторые другие, достаточно того, что потенциальный заемщик является гражданином РФ и обладал постоянной регистрацией независимо от региона.

Также сегодня намного проще получить заём собственникам бизнеса и индивидуальным предпринимателям, которым также будет интересно узнать про кредит наличными для ип.

2. Более быстрое рассмотрение заявок.

Сегодня банки стараются привлечь клиентов и таким важным преимуществом, как скорость рассмотрения заявки: для этого привлекаются риэлторы, используется электронный документооборот и пр. Особенно в этом преуспел Сбербанк, который одобряет кредиты за 2-3 дня. Также быстро рассматривают заявки банки-участники системы «Сервис Ипотека», а также системы Пи-Квик.

3. Ставки с дисконтами.

Многие кредитные организации предлагают скидки по ипотечным займам зарплатным клиентам, тем, кто имеет текущий счет или является владельцем кредитной карточки, выданной тем же банком, и в ряде других случаев.

4. Пролонгации сроков.

Нередко финансовые институты идут навстречу заемщикам в тех случаях, если рождается ребенок или молодая семья испытывает временные финансовые затруднения. Например, «ДельтаКредит» дает льготный период по погашению основной суммы долга в тех случаях, когда в семье был рожден или усыновлен ребенок. Также поступает и КБ МИА, дающий отсрочку по погашению суммы основного долга на 1 год.

5. Минимальный пакет документов.

Бюрократия, известная со времен СССР, постепенно уходит в прошлое – сегодня от заемщика требуется все меньше документов, причем это распространяется и на ипотеку. Так, ВТБ 24 в рамках предложения «Победа над формальностями» выдает ипотечные займы всего по двум документам – паспорту и документов – свидетельству о пенсионном страховании, водительскому удостоверению или другим удостоверениям личности. При этом первоначальный взнос заемщика должен составлять от 35%.

Если же вам нужно не больше 7 миллионов рублей для покупки квартиры в Москве и не более 4 миллионов – для Подмосковья, очень привлекательной для вас станет программа банка «ДельтаКредит» под названием «Кредит по одному документу» — от ссудополучателя требуется только паспорт. При этом не требуется даже справка 2-НДФЛ, а первоначальная сумма, вносимая заемщиком, должна быть не менее 35%. Ставка также будет немного выше, зато это отличный шанс для тех, у кого не получается собрать весь пакет документов.

6. Льготные программы.

Сегодня существует целый ряд льготных программ финансирования нужно заемщиков – это касается молодых семей, учителей, военных и постоянных клиентов, вот почему рекомендуется обращаться за ипотекой туда, где вы уже зарекомендовали себя хорошим постоянным клиентом.

7. Сотрудничество банков с застройщиками.

В этом случае покупка новостройки может оказаться даже дешевле вторичного жилья. Такие программы есть у Сбербанка, ВТБ 24, Инвестторгбанка, «Экспресс-кредита», АИЖК и некоторых других.

Теперь вы знаете, как получить наиболее выгодный кредит, использовать имеющиеся льготы, что нужно учесть на подготовительном этапе. Пусть ваш ипотечный кредит погашается легко и быстро, а банк всегда идет навстречу!

Особенности ипотечного кредитования

Подавать кредитную заявку на покупку жилья правильно будет в том случае, если вы не имеет никаких задолженностей перед Сбербанком или другими банками. В противном случае исполнять кредитные обязательства добросовестно будет трудно, что отразиться на кредитной истории и договорных отношениях с банком.

Условия оформления

Условия кредита на покупку жилья в Сбербанк различны в зависимости от выбранной программы. Но все они подчиняются одинаковым требованиям к заёмщику. Вот их перечень:

  • Минимальный размер займа от 300 000 рублей;
  • Срок кредитования до 30 лет;
  • Ставки зависят от типа ипотечной программы от 11,0 до 12,5% годовых.
  • Для молодых семей доступно льготное кредитование, без дополнительных комиссий.

Возможно оформление кредита для строительства жилого дома по ставке от 12,5%, при обязательном наличии первого взноса от 25% от стоимости жилья.

Военная ипотека специально разработана для военнослужащих, участников НИС. Кредит позволяет получить в собственность готовое жильё стоимостью не более 2 миллионов рублей по выгодным процентным ставкам.

Требования к заёмщикам

  • Возраст от 21 до 75 лет на дату полного погашения кредита.
  • Стаж работы от 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 12 месяцев общего трудового стажа за последние 5 лет.
  • Допускается привлечение не более 3-х созаёмщиков.

Кроме минимальных требований нужно предоставить пакет документов для оформления заявки. К обязательным документам относятся: паспорт с постоянной регистрацией, заявление на кредит, второй документ удостоверяющий личность на выбор, документы о финансовом состоянии и трудовой занятости.

Дополнительно могут потребоваться и другие документы по указанию банка. Есть возможность подать заявку без подтверждения основного дохода и основного места работы.

Почему так популярен льготный кредит на покупку жилья

Причин, по которым популярность кредитования росла в последние годы и продолжает расти, сразу несколько:

  1. С одной стороны, общая обеспеченность граждан медленно, но планомерно возрастает, и покупка недвижимости уже не выглядит той «роскошью для избранных», которой она, по сути, была раньше.
  2. С другой стороны, далеко не всем «по карману» приобретение недвижимости посредством единовременной покупки. Ну а «золотой серединой» между отсутствием покупки как таковой и единовременным приобретением как раз и выступает кредит.
  3. Наконец, продавцы недвижимости заинтересованы в активности рынка ничуть не меньше, чем сами покупатели. Кредитные программы в наибольшей мере стимулируют активные продажи, чтобы рынок не «застаивался».

Банковские организации не меньше заинтересованы в продвижении кредитных программ. Как и все участники рынка, они получают определённую выгоду от предоставления займов гражданам. Поэтому в интересах любого банка не только предоставление кредитов, но и активная реклама среди заинтересованных граждан, и формирование наиболее привлекательных для целевой аудитории условий.

Какие положительные тенденции существуют на жилищном рынке?

Не следует всерьёз относиться к тем, кто утверждает, что на рынке недвижимости «всё плохо», а возможности купить квартиру или дом — нет. Такая возможность есть, и причина тому — положительные тенденции в сфере жилищного кредитования:

  1. Рынок продолжает «набирать обороты». Растут спросы и предложение. А значит, и банки должны активно принимать участие в этом процессе.
  2. Конкуренция среди банков возрастает. Чтобы остаться «на плаву», необходимо предоставлять не только много кредитов, но и много выгодных кредитов.
  3. Кризисные и резонансные финансовые явления делают кредиты особенно ценными, равно как и такие условия, которые смогут заинтересовать граждан.

Именно по этим причинам так популярен льготный кредит на приобретение жилья. Что нужно, чтобы не ошибиться с выбором?

Как выбрать хороший кредит?

Чтобы выбрать кредит с действительно выгодными условиями, можно следовать нескольким простым правилам, которые позволят избежать распространённых ошибок:

  1. Прежде чем выбрать подходящий банк, есть смысл ознакомиться со всеми предлагаемыми жилищно-кредитными программами. Разные банки предлагаю разные условия, и задача будущего заёмщика — оценить их все и выбрать самую лучшую.
  2. Условия кредитования следует изучать подробно. Все данные о льготных условиях необходимо найти и тщательно проанализировать. Если льготных условий какой-либо банк не даёт — нужно искать дальше.
  3. Зачастую о льготных условиях для той или иной категории граждан могут знать сотрудники профильных организаций. Всегда есть смысл узнавать как можно больше — и вживую, и в Сети.

Отдельной категорией значится льготный кредит на строительство жилья. Как правило, он имеет совершенно другие параметры предоставления займа, включая размеры, сроки, ставки и многое другое. Однако правила действуют те же. Следует помнить, что на любом рынке всегда есть конкуренция. И рынок кредитования — не исключение. Банк всегда получает выгоду от предоставления займа, поэтому любой потенциальный покупатель или строитель собственного жилья — это возможный клиент.

Если можно взять кредит на выгодных условиях по каким-либо льготам, то не следует упускать такую возможность. Зачастую льготы имеют ограниченный срок действия или же узкую «специализацию».

Очень важно не упускать выгоду в таком вопросе, как строительство или покупка жилья. Ведь деньги можно сэкономить, как следует признать, немалые.

На приобретение какого жилья можно взять кредит

  1. Вторичное жилье (приобретение квартиры, частного дома уже в построенных домах и имеющихся в собственности других людей).
  2. В строящемся доме (первичное).
  3. На строительство собственного дома.

Самым популярным, конечно же, является покупка жилья на вторичном рынке.

Вторичный рынок.

Взять кредит на приобретение квартиры (или дома на вторичном рынке) намного проще, да и выдают их банки намного охотнее. Почему? Все просто. Каждый банк, выдавая кредит, хочет обеспечить себя гарантиями. Вторичное жилье как раз таковым и является. Это уже имеющаяся полноценная квартира, которая остается в залоге у кредитной организации. Таким образом, риски банка уменьшаются, так как исчезает вероятность не сдачи объекта (как в случае с первичным рынком и строительством дома).

Обычно, процентные ставки колеблются от 11 до 13 % годовых. Все зависит от нескольких факторов:

  • Сумма первоначального взноса.
  • Срок кредита
  • Имеющиеся привилегии (зарплатная карта и т.д.).

В случае с кредитом на приобретение жилья на вторичном рынке, то нужно будет дополнительно оформить страховку. Она оформляется на риски и возможный ущерб. Это делается для того, чтобы банк в любом случае получил свои вложенные деньги обратно.

Первичный рынок.

Большинство граждан стараются приобрести квартиру в только что построенном или еще находящемся на стадии строительства доме. Это делается из-за того, что сейчас существует очень много жилых комплексов с очень удобной инфраструктурой. Да и зачастую, на совсем новенькую, чистую квартиру в доме, строительство которого было недавно завершено, цена будет намного меньше  или же примерно такой же, как и на вторичном рынке.

Многие банки сотрудничают напрямую с застройщиками, предоставляя льготные кредиты на приобретение жилья в их комплексах. Так, например, процентная ставка может отличаться на 0,5-1 процент. К тому же, может снизиться планка первоначального взноса до 10 %, что большая редкость, так как в основной массе необходим первоначальный взнос не менее 15%.

Что следует помнить, когда берешь кредит на приобретение жилья, которое еще не достроено?

В первую очередь, нужно хорошо проверить все документы компании, которая отвечает за строительство.

Во-вторых, чистоту сделки, так как очень часто мошенники продают одну и ту же квартиру несколько раз.

В-третьих, придется оформить страховку.

Купить квартиру на первичном рынке очень легко, к  тому же есть масса плюсов, да и оформить кредит довольно просто, главное предоставить все необходимые документы банку.

Строительство собственного дома.

С каждым днем все большую популярность приобретает строительство собственного частного дома. Именно поэтому, многие банки стали выдавать кредиты на эти цели.

В этом случае, дом, на строительство которого берутся средства, будет в залоге у банка до того момента, пока не будет погашен весь долг.

Так как это целевой кредит (выдается непосредственно только на строительство, любая другая трата, например, покупка недвижимости, запрещается), то должны быть предоставлены все соответствующие документы, так как без них банк не сможет выдать кредит.

Строительство дома связано с определенными рисками, поэтому необходимо будет застраховать свое имущество (требование банка).

Взять кредит на жилье (первичное или вторичное) сегодня не сложно, к тому же, покупку оформить можно довольно быстро, главное правильно оценить свои возможности, так как на ближайшие десять или больше лет вы будете вовлечены в тесные отношения с кредитной организацией, которые портить ни в коем случае нельзя, потому что от этого будет зависеть судьба вашей квартиры или дома.

Если вы не располагаете дополнительными средствами, то вторичное жилье – отличный вариант, но только в том случае, если выбранная квартира вам идеально подходит. Приобрести отличную жилплощадь можно как на вторичном, так и на первичном рынке, главное, ответственно подойти к юридической стороне заключения сделки, а также выбору кредитной организации.

Сравнение кредита наличными на жилье и ипотеки

Существующие в настоящее время варианты покупки жилья имеют свои достоинства и недостатки, поэтому люди, в зависимости от своих обстоятельств, могут наиболее удобный для себя вариант.

В настоящее время существует несколько основных параметров, по которым следует сравнивать ипотеку и потребительский кредит на покупку недвижимости.

Процентная ставка по ипотеке несколько ниже, чем по потребительскому кредиту, поэтому с одной стороны это выгоднее для клиента

Но если посмотреть на эту ситуацию с другой стороны, обратив внимание на период кредитования, то эта разница может стать не такой существенной. Ипотека выплачивается десятилетиями, поэтому потребители в итоге выплачивать банку минимум ту же сумму, что брали изначально, а период действия потребительского кредита намного ниже, поэтому переплата в итоге может выйти меньше.
Вторым важным моментом являются дополнительные расходы

Ипотека требует страховки недвижимости в пользу банка, а также жизни и здоровья заемщика, что требует лишних расходов. Потребительский кредит не имеет таких дополнительных условий, поэтому человек будет оплачивать только сумму займа и проценты по ней.
Залог недвижимости – еще один важный параметр, который необходимо учитывать при выборе банковской услуги. Если человек берет ипотеку, то он в итоге получает право собственности с обременением, то есть по факту квартира принадлежит банку до того момента, пока не будет осуществлен последний платеж. В случае с кредитом гражданин сразу получает свою квартиру в собственность и банк не сможет ее забрать при возникновении у клиента финансовых проблем.

Процентные ставки

Проценты по крупным потребительским кредитам, которые можно использовать для покупки жилья зависят от наличия обеспечения и кредитоспособности клиента.

В разрезе банков базовые ставки, следующие:

Банк Название кредита Процентная ставка, % в год
Агрос Под залог имущества 20%
Запсикомбанк Без залога и без поручительства от 20% до 24%
ФИА-Банк Большая перемена от 26% до 29%
Гефест Классический от 17,5% до 22%
Сбербанк Потребительский без обеспечения 17,50%
Под поручительство 16,50%
Нецелевой кредит под залог недвижимости 15,50%
Россельхозбанк Без обеспечения от 23,75% до 25,75%
С обеспечением от 21,5% до 23,5%
Нецелевой потребительский кредит под залог жилья от 16% до 19%
ЮниКредит Банк Целевой от 14,25%

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector