istio.com
Главная / Кредиты / Как взять кредит на ремонт квартиры или дома

Как взять кредит на ремонт квартиры или дома

Совместно с представителями строительной фирмы, вы составляете смету, куда включаются все работы по ремонту, намеченные вами. Эти документы являются основанием для оформления кредита, исходя из них, рассчитывается сумма, которая будет вам выдана.

Целевой потребительский кредит на ремонт квартиры

Совсем другое дело целевая ссуда. Цель — это ремонт. То, что деньги пойдут именно на эти нужды требуется доказать. Для этого придется заключить договор с подрядной организацией, в котором будут указаны стоимость работ и смета на стройматериалы. После окончания работ, банку потребуется подтверждение расходования, а именно, фискальные чеки и прочие документы. Процесс не слишком простой, но достаточно выгодный, ведь такого рода ссуды ниже, чем нецелевые на 10-15 процентных пунктов.
В целях упрощения процедуры многие строительные организации тесно сотрудничают с кредитными учреждениями. Для этого у крупных банков имеются специальные программы, оформление которых не требует особых усилий, ведь информация о подрядчике, его добропорядочность заведомо известны. Следовательно, и скоринг пройдет значительно быстрей и проще. Тем не менее придется собирать полный пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ с пропиской в регионе присутствия банка. При этом срок обмена документа не должен совпадать с периодом выплат;
  • трудовой договор или иной документ, подтверждающий рабочий стаж;
  • справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
  • регистрационные документы на недвижимость (землю).

Какой кредит на ремонт выгодней

Чтобы рассматривать этот вопрос комплексно, стоит выяснить, что входит в понятие выгодности.

Во-первых, для заемщика главным параметром является цена вопроса. Таким образом, чем меньше переплата, тем выгодней кредит. Казалось бы, здесь и к помощи калькулятора не стоит прибегать — где ниже ставка, там меньше выплат. На деле это не совсем так. Как правило, целевой кредит обременен дополнительными комиссиями, которые в конечном счете могут привести сделку на уровень нецелевой. Ипотечный кредит в обязательном порядке регистрируется в соответствии с законом — это требует уплаты пошлин, а также расходов на оценку закладываемого объекта. Таким образом, на полную стоимость займа влияет множество факторов, поэтому ограничиваться только анализом процентных ставок нельзя.

Во-вторых, немаловажную роль играет срок кредитования. Согласитесь, отдавать долго незаметными для бюджета суммами проще, чем несколько лет отказывать себе в элементарных вещах. Но дело даже не столько в эмоциональных переживаниях, — они у каждого свои и кому-то проще «поднапрячься», — сколько в экономических. Даже значительная скидка по ставке при увеличении срока может привести к существенной переплате. В этом отношении, когда деньги нужны небольшие и ненадолго, выгодна ипотека с досрочным погашением. Если возвращать по-быстрому не планируется, но переплачивать не хочется, то разумнее взять целевой кредит.

В-третьих, все тот же психологический аспект оказывает влияние на выгодность ссуды. Жить с грузом ответственности и с риском потери крупной суммы — тяжело. Это является, чуть ли не решающим аргументом.

В-четвертых, кредит на ремонт не может быть выгодным, если он некомфортен. Поэтому высокое требование предъявляется к процессу его оформления. В этом плане нецелевой заём самый популярный. Но если возвращаться к первому пункту, то лучше «полдня потерять, потом за пять минут…».

В-пятых, самое важное для заемщика — это сумма, которую он может получить. Нецелевые кредиты находятся в диапазоне 5-750 тыс рублей. Причем, перейдя за планку в 300 тысяч, условия ужесточаются. Целевой заем не столь лоялен, но позволяет получить до 1,5 млн. рублей без залога и поручителей. Сверх этой суммы придется искать созаемщиков и лиц, способных зять на себя обязательства по поручению. Ипотечная ссуда на ремонт самая «жирная». Ее предел стоит в рамках оценочной стоимости закладываемого объекта за минусом 10%.

Выбирать, какой кредит выгодней, предстоит только заемщику. Любые советы и доказательства в этом деле будут нелишними, но только комплексный подход к изучению условий и трезвой оценки своей платежеспособности, сможет дать ответ в каждом конкретном случае.

Нецелевой кредит на ремонт квартиры

Оформляя заявку на нецелевой потребительский кредит, вы не обязаны указывать, на какие цели вам потребовались средства. При этом запрашивать можно любую сумму, допустимую банком, в пределах разумного.

Для того чтобы получить такой заем, потенциальному заемщику необходимо предоставить:

  • паспорт;
  • копию трудовой книжки;
  • справку 2-НДФЛ.

Чем выше доход, согласно документам, у заемщика, тем большую сумму, вероятнее всего, одобрит банк. Однако в большинстве банковских организаций размер потребительского кредита без указания цели все-таки ограничен.

Если у вас нет обеспечения, в Сбербанке по такой программе вам не дадут более трех миллионов. При наличии поручителей, сумма может быть увеличена до пяти миллионов.

Ограничения связаны с естественным желанием банка обезопасить себя с материальной стороны. Так как никакого залогового имущества заемщик не предоставляет, сумма, которая ему выдается, во-первых, ограничена, во-вторых, сама процентная ставка будет выше, нежели по другим пакетам кредитования.

И срок погашения кредита также будет ограничен: банки выдают займы на срок до пяти лет. Другое дело, если для оформления кредита вы найдете дополнительные гарантии для банка.

Это может быть залоговое имущество, например, квартира. Если вы можете предоставить в качестве залога недвижимость, банки отнесутся к вашему желанию получить потребительский кредит на любые цели более лояльно.

Увеличивается как сумма, которую вам могут одобрить, так и срок выплаты кредита. Конечно, при этом вам будет необходимо оформлять недвижимость в качестве залога, что добавляет хлопот и сопряжено с рядом дополнительных операций.

Такие условия кредитования действуют для тех заемщиков, кто не желает указывать цель при оформлении займа. Но есть и другой вариант – целевой потребительский кредит, где целью называется непосредственно ремонт квартиры.

Целевой кредит на ремонт квартиры

Суть целевого кредита не только в том, что вы указываете при оформлении заявки на заем цель – ремонт квартиры. Помимо этого, необходимо подтвердить, что вы действительно использовали полученные средства по назначению.

Для этого в разных банках может потребоваться своя схема осуществления данного условия, однако, все они сводятся к одному.

Вам будет необходимо заключить договор с той или иной строительной организацией, которая и будет заниматься выполнением намеченных работ.

Совместно с представителями строительной фирмы, вы составляете смету, куда включаются все работы по ремонту, намеченные вами. Эти документы являются основанием для оформления кредита, исходя из них, рассчитывается сумма, которая будет вам выдана.

По завершению работ, в банк подается отчетность, в которую включается пакет финансовых документов, подтверждающий, что кредит был потрачен именно на заявленную заранее цель. Без подтверждения, банк может не поверить на слово, что вы действительно израсходовали заемные деньги на ремонт квартиры, а не на другие цели.

Одни банки не предъявляют жестких требований относительно выбора строительной компании. Другие – сами предоставляют перечень компаний, с которыми необходимо сотрудничать, если вы хотите получить целевой кредит на ремонт квартиры.

В последнем случае, если вы сотрудничаете с конкретной организацией, которую предлагает сам банк, банковской структуре уже нет необходимости проверять, потратили ли вы деньги на ремонт, или на другие цели.

В любом случае, взять целевой кредит на ремонт квартиры проще, хоть и связан с большим числом документов. Процентная ставка здесь будет ниже, сумма будет рассчитана, исходя из сметы, а срок кредитования, при желании заемщика, банк может увеличить.

Преимущества и недостатки потребительских кредитов

Основные достоинства кредитования с помощью банковских карт могут быть перечислены следующим списком:

  • минимальный набор документов;
  • быстрое принятие банком решения о выдаче кредита;
  • внушительные кредитные лимиты;
  • наличие скидок при оплате товаров и услуг в определенной сети магазинов;
  • поэтапное снятие средств с карты по мере надобности;
  • отсутствие риска потери наличных денег;
  • возможность досрочного погашения займа.

Кроме того, некоторые кредитные карты оформляются с предоставлением «процентных каникул», то есть в течение определённого срока вы сможете пользоваться деньгами без уплаты процентов. В условиях растущей конкурентной борьбы за клиента банки сегодня в «довесок» к кредитной карте предлагают бесплатную медицинскую страховку, призовые мили на авиатранспорте, подарочные сертификаты и другие бонусы.

Несмотря на очевидное удобство получения подобной  ссуды, соискателю займа следует обратить внимание на следующие важные нюансы:

  • За обслуживание кредитной карты практически всегда взимается комиссия.
  • За обналичивания средств в банкомате всегда снимается определённый процент, который может достигать весьма внушительных размеров (до 8% от снимаемой суммы).
  • Существуют суточные и месячные лимиты на снятие денег с кредитной карты.
  • За предоставление выписок по кредитной карте взимается фиксированная плата.
  • Любая просрочка всегда приводит к автоматическому начислению штрафных санкций, так что если неправильно пользоваться кредитной картой, то годовые проценты могут достигать фантастических сумм.

Кроме того, процентные ставки по таким кредитам достаточно высоки – от 15 до 25% годовых начислений в рублях, так что отдавать такие долги рекомендуется как можно скорее. Если учесть что кредит берётся для проведения ремонтных работ, то предварительно стоит составить общую смету, чтобы прикинуть, какая сумма понадобится для решения запланированных задач. Лишние деньги на кредитной карточке – это лишние непродуктивные расходы.

Так что прежде чем взять потребительский кредит на ремонт квартиры, следует внимательно изучить все условия, предлагаемые банком, среди которых имеются как безусловные плюсы, так и определенные отрицательные моменты.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector