istio.com
Главная / Кредиты / Где оформить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Где оформить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Считается, что для залогового кредита нужно немереное количество документов, что замедляет процесс оформления. На самом деле, большинство из них уже есть на руках потенциального заемщика: нужно лишь собрать все вместе, сделать копии и предоставить в банк.

Какие нюансы возникают

Залоговое кредитование имеет нюансы, такие как риски лишиться заложенной собственности, ограничение прав владения, подготовка документации. И ещё один нюанс – вероятность отказа. Если заявка отклонена, обратитесь в кредитную компанию.

«SZALOGOM» является самостоятельным кредитором и посредником, поэтому запросы видны сразу нескольким организациям, а это в разы повышает шансы получить кредит с залогом. Ставка – от 9,5%, максимальные сроки – 25 лет, величина суммы – до 90% цены имущества. И тут возможно взять кредит под имущественный залог с любой кредитной историей, а также без подтверждённого заработка.

Где оформить кредит с залогом, если кредитная история испорчена

Где взять кредит, если плохая кредитная история? Залоги принимают разные финансовые организации, и некоторые не рассматривают КИ в качестве основного фактора при обработке клиентских заявок. Ниже описываются предложения банков по кредитам, доступные даже с плохой кредитной историей.

«Сбербанк»

Условия выдачи кредитов под залог «Сбербанком»:

  • До 60% оценочной стоимости залога – до десяти миллионов включительно.
  • Кредит выдадут под 12,5% в год или под 12%, если заработная плата поступает на счёт или карту «Сбербанка». Величина действует при согласии на добровольное страхование здоровья и жизни, при отказе от него она возрастает на 1%.
  • Сроки, даваемые на погашение кредита – двадцать лет максимум.
  • В залог принимаются квартиры, гаражи, участки земли с постройками или без, блок-секции таунхаусов.

«Райффайзенбанк»

В «Райффайзенбанке» нецелевой кредит с залогом реально получить с такими условиями:

  • Клиент получает до 9-и млн. российских рублей на период, не превышающий 15 лет.
  • Ставки стартуют с минимальных 11,99%.
  • Цели могут быть разными, но «Райффайзенбанк» требует подтверждения расходов.
  • Кредитная история при рассмотрении заявки будет рассматриваться, но она может быть неидеальной. Допускается не больше одного открытого ипотечного кредита в данной финансовой организации или иной. Но многочисленных просрочек и больших долгов быть не должно.

«Россельхозбанк»

Кредит под залог недвижимости в «Россельхозбанке» реально получить с плохой кредитной историей, и условия для клиентов таковы:

  • На выплаты даётся максимально десять лет.
  • Реально взять до 10-и миллионов.
  • Ставки зависят от сроков кредитования: при периоде до года они составляют от 16,5%, от года до трёх лет – 16,75% минимум, от трёх лет до пяти – от 19%, и до десяти лет – 19,5%. Если заёмщик отказывается страховаться, величина растёт на 2%, но для зарплатных клиентов она снижается на 0,5%.
  • В залог принимаются жилые дома (подходящие для постоянного проживания) и квартиры.
  • Кредитная история в качестве основного показателя не рассматривается, но зато обязателен полугодовой постоянный стаж труда.

К сведению! В «Россельхозбанке» возможно досрочно гасить кредит без взимания комиссий.

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» кредит под залог, возможно, выдаст с плохой кредитной историей, но этой организацией рассматриваются другие факторы.

Особенности кредитования:

  • Ставка варьируется от 14,99% до 23%, но величины подбираются индивидуально.
  • Некоторым заёмщикам доступно к выдаче до 100 млн. рублей.
  • В залог принимаются различные типы недвижимого имущества, включая нежилые дома, квартиры, апартаменты, жилые постройки с участками, комнаты. Но все они соответствуют требованиям.
  • Кредиты доступны пенсионерам не старше 85-и лет, и верхняя граница возраста приходится на момент закрытия задолженности.

«Тинькофф»

Кредит с плохой кредитной историей под залог любой недвижимости вы получите в банке «Тинькофф». Принципы кредитования следующие:

  • Размеры ставок – от 12%.
  • Продолжительность периода выплат – до пятнадцати лет.
  • Итоговая величина кредита – максимум 15 миллионов.
  • Реально предоставить в залог имущество друзей или родственников, становящихся залогодателями. Принимаются коммерческие объекты, дома с земельными участками, квартиры, таунхаусы, апартаменты.
  • Доходы подтверждаются любыми доступными методами.
  • Цели разные, не подтверждаются.

Подготовка и оформление документации

Как я уже писал выше – полный пакет бумаг, их достоверность и чистота сделки, позволит получить заветный кредит.

Для оформления процедуры следуйте инструкции:

  • оповестите кредитора о намерении взять кредит (подается заявка);
  • после одобрения предоставляется вся необходимая для заключения сделки документация;
  • согласовываются тарифы, условия обслуживания;
  • подписывается кредитный договор;
  • завершение сделки регистрацией в Росреестре;
  • выдача денег и дальнейшее погашение долга.

Что понадобится для рассмотрения заемщика и залога

Считается, что для залогового кредита нужно немереное количество документов, что замедляет процесс оформления. На самом деле, большинство из них уже есть на руках потенциального заемщика: нужно лишь собрать все вместе, сделать копии и предоставить в банк:

  • копия гражданского паспорта, второго документа (предпочтительнее СНИЛС или факт постановки в налоговой);
  • документы по части БТИ (технический паспорт, поэтажный план, экспликация и т. д.);
  • подтверждающий передачу права собственности документ. Договор купли-продажи, дарения, приватизации, строительства – в общем, любой правоустанавливающий;
  • свидетельство на право собственности заемщика.

Подготовить придется:

  • акт об оценке, заказав процедуру в оценочной компании;
  • выписку из ЕГРН, сделав запрос в Росреестр (многие банки делают это самостоятельно);
  • выписку из домовой;
  • сделать копию лицевого счета.

Остальная часть документации относится к дополнительной и требуется по запросу.

Какие юридические документы составляются

Законным документальным основанием сделки по кредитному обязательству всегда является кредитный договор. Там прописываются реквизиты сторон, тарифы, условия, форс-мажорные ситуации, штрафные санкции и прочие условия.

Для ипотечного кредитования дополнительно с договором займа обязательно заключается договор залога, который и предусматривает передачу имущества заимополучателя под залог кредита.

Какая информация указывается

Основное содержание кредитного договора я описал, что касается договора залога (или договора ипотеки), то он должен содержать:

  • информацию о заключенном кредитном договоре;
  • условия предоставления денег (суммы, ставки и проч.);
  • подробную информацию о предмете договора (объект залога, площадь, описание, стоимость оценки);
  • условия, при которых будет реализовано имущество в случае неисполнения договора займа.

Такой договор обязательно регистрируется в Росреестре после уплаты государственной пошлины.

Кстати! Такой набор документов считается обязательным для любого кредитора, то есть частный инвестор тоже обязан заключить с клиентом такие договоры.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*