istio.com
Главная / Кредиты / Как взять кредит за границей: простые рекомендации

Как взять кредит за границей: простые рекомендации

Если вы захотели купить дом, либо совершить другие дорогостоящие покупки в зарубежной стране, вам можно обратиться в банк, чтобы получить кредит. Российские банки, к сожалению, не хотят предоставлять кредитование нашим гражданам, когда те задумали купить недвижимость за рубежом.

Потребительское кредитование иностранных граждан

В банках все иностранные граждане делятся на 2 категории:

  • нерезиденты РФ — эти лица проживают на территории России временно, налоги оплачивают в бюджет другого государства, из оформленных «у нас» документов есть только миграционная карта и временная регистрация;
  • резиденты РФ — налоги таких лиц поступаю в российский бюджет, часто у них оформлен вид на жительство, может быть постоянная прописка.

Для первой категории заемщиков (иностранных граждан с РВП) кредитование практически недоступно. Выдать займ таким лицам могут согласиться либо частные кредиторы, либо микрофинансовые организации.

Для резидентов РФ получение одобрения по заявке более вероятно, но связано с рядом дополнительных согласований с различными подразделениями банка, включая службу безопасности и отдел по оценке рисков.

Получить кредит за границей просто

Кредитуя заемщиков не из своей странны банк подвергается риску, ведь заемщик может потерять платежеспособность и здесь уже не известно как завершится такая ситуация. К тому же может возникнуть юридическая коллизия, ведь в странах разные законы. Если же вы хотите взять кредит за границей или получить ипотечный кредит за рубежом вам следует взять валютную лицензию от государственного банка своей страны. Большинство людей, которые открывают депозитный счет за границей, даже не слышали о данном требовании, а из-за его несоблюдения запросто можно получить уголовную ответственность.

Получить кредит за границей просто и зарубежные банки не требуют предоставления разрешения, но вот Российское законодательство принимает очень строгие меры ответственности, если вы выполняете какие-либо финансовые операции за рубежом, без лицензии. Валютное законодательство наложит на вас штраф, в размере полученного кредита за границей, а уголовный кодекс может назначить исправительные работы или лишить свободы до четырех лет.

1. получение кредита за границей;
2. приобретение недвижимости или ценных бумаг;
3. открытие депозитного счета.

К тому же, если вы хотите приобрести недвижимость за границей в кредит, вам следует получить три лицензии от государственного банка России: лицензия на получение кредита, лицензия на покупку недвижимости и лицензия на открытие счета.

Если вы хотите купить зарубежную недвижимость, тогда здесь следует взять ипотечный кредит за рубежом, ведь российские банки не выдают ипотечных кредитов для приобретения недвижимости в каких-либо других странах. И все это из-за того, что очень высокая затратность на процедуры проверки объектов недвижимости за границей.

Ипотечный кредит за рубежом намного выгоднее и средняя фиксированная ставка в СШИ и странах ЕС где-то 3,5%-6% годовых, размер кредита от 60% до 80% от самой стоимости покупаемой недвижимости, а срок, на который выдается кредит – тридцать лет. Получить кредит за границей просто в таких странах: Испания, Франция, Великобритания, Кипр, Германия, Израиль. Самые маленькие ставки по ипотечным кредитам за рубежом в Израиле и Финляндии. Средние ипотечные ставки с странах ЕС примерно 3,1% и до 5%.

Валюту в которой вы будете получать кредит за границей лучше выбирать от срока, на который вы возьмете кредит. Если срок от одного до трех лет, лучше взять кредит в евро, ведь курс данной валюты на данный момент отражает слабость восстановительных процессов в европейской экономике. Получить кредит за границей в рублях нельзя, поэтому выбирать нужно из евро и доллара, из-за этого заемщик, который имеет доход в рублях, несет валютный риск, а из-за постоянного колебания курсов кредит будет то дешеветь, то дорожать.

Как взять кредит на покупку недвижимости за рубежем

Если вы захотели купить дом, либо совершить другие дорогостоящие покупки в зарубежной стране, вам можно обратиться в банк, чтобы получить кредит. Российские банки, к сожалению, не хотят предоставлять кредитование нашим гражданам, когда те задумали купить недвижимость за рубежом. Остается только один шанс обзавестись нужной валютой – обратиться за кредитом в тот банк, который представляет капиталы нужной вам страны. Например, для покупки дома в Великобритании нужно обратиться в английский банк, действующий в Российской Федерации.

Вам понадобится

  • — паспорт;
  • — выписка из кредитной истории;
  • — справки о доходах;
  • — данные об объекте, который хотите купить.

Инструкция

  1. Самый доступный способ взять кредит в зарубежном банке – обратиться непосредственно в специальную фирму или компанию в Зеленограде, которая занимается продажей недвижимости в другой стране. У таких фирм, как правило, есть несколько партнеров среди банков, которые оказывают нужную вам услугу. Есть только одно правило для получения кредита на покупку недвижимости – денежные средства представляются только платежеспособным гражданам России. Относите ли вы себя к такой категории, решать вам и банку.
  2. Через специализированное агентство можно получить кредит даже в Болгарию или Черногорию, в которых к получателю займа предъявляются очень сложные требования. Удостоверьтесь в агентстве, что ваша мечта на покупку может осуществиться: чаще всего приобрести через фирму можно далеко не всякую недвижимость. Возможен такой вариант, что займы могут выдаваться только на покупку тех объектов, которые финансировало само агентство. В таком варианте кредит может выдаваться только под поручительство самого застройщика.
  3. Проведите дополнительную работу по сбору и анализу информации о процедуре получения кредита с риелторами. Бывают ситуации, агентства сами не работают с банками, а только оказывают помощь в получении займа. Они предоставят все данные о банках и возможных предложениях, окажут помощь в выборе подходящей кредитной программы, соберут и передадут ваши бумаги в банк. Такая работа никак не повлияет на решение банка о выдаче кредита, и банк будет рассматривать ваши документы на общих основаниях. Единственное – вы значительно экономите свое время.
  4. Надежнее всего обратиться прямо в банк. Вы должны помнить, что зарубежные банки работают по такой же схеме, как и российские банки. Весь процесс получения займа на покупку недвижимости будет схож с привычными российскими реалиями, за исключением того, что деньги вы обязательно получите валютой.
  5. Будьте готовы к тому, что ваша покупка может не состояться даже с самыми хорошими характеристиками. Есть такие государства, которые не разрешают покупать недвижимость иностранным гражданам в своей стране через ипотечное кредитование.

Можно ли взять российском гражданину взять кредит в иностранном банке

Правовых ограничений на оформление такого займа нет — закон не запрещает получать займы от зарубежных кредиторов.

Но на практике иностранные банки редко готовы кредитовать граждан других государств. Причина очевидна — если заемщик не будет погашать задолженность, то добиться от него исполнения обязательств будет проблематично.

Именно поэтому многие зарубежные кредитные организации в правилах предоставления заемных средств сразу указывают, что средства гражданам других стран не выдаются. Тем не менее, существует несколько советов, следование которым может помочь получить нужную сумму за границей.

Как правило, зарубежные финансовые организации готовы рассмотреть возможность выдать гражданину РФ кредит, если у него есть вид на жительство или рабочая виза. Также к факторам, которые положительно могут повлиять на одобрение, относятся:

  • наличии накопительного или сберегательного счета в выбранном банке;
  • возможность предоставить платежеспособного гражданина выбранного государства в качестве поручителя;
  • наличие собственности в стране кредитования;
  • письменный финансовый план по возврату выданный суммы.

Организациям финансирование предоставляется охотнее, чем для физических лиц. Но при оформлении кредитного договора на компанию трата средств на личные нужды будет незаконной.

Россиянину для оформления кредита в зарубежном банке, необходимо:

Выбрать страну с оптимальными условиями. Смотрите не только на процентные ставки, но и на общую экономическую ситуацию в государстве

Отдельное внимание обратите на валюту и изменчивость ее курса.
Соберите все документы, положительно характеризующие вас как заемщика. Это могут справки о доходах, документы о собственности на квартиру или машину, договора по вкладам и т.д.

Заранее позаботьтесь о нотариальном заверении и переводе бумаг на официальный язык страны, в которой находится кредитор.
Обратитесь в банк. Сделать это лучше лично, но в отдельных случаях возможно и удаленное рассмотрение заявки. Вне зависимости от выбранного способа аргументируйте цели и докажите свою платежеспособность — банк должен увидеть в вас надежного заемщика.

Будет здорово, если перед подачей заявки будет возможность изучить информацию о кредитном опыте соотечественников в этом банке

Так вы узнаете, на какие аспекты обратить особое внимание

Можно ли взять кредит в иностранном банке, а потратить в России?

Законом такое не запрещено. Но будьте готовы к тому, что с полученной суммы потребуется заплатить налог.

Также существуют ограничения по ипотеке. Если вы возьмете займ в иностранном банке, то и недвижимость нужно будет приобретать на территории выбранной страны.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector